Τράπεζες: "Κούρεμα" άνω του 30% για ρυθμίσεις μέσω του Εξωδικαστικού

Το 40% των ρυθμίσεων έχουν λάβει ποσοστό διαγραφής μεγαλύτερο του 30%. Ανά τύπο οφειλής, το μέσο "κούρεμα" ανέρχεται σε 22% για οφειλές προς το Δημόσιο, 23,5% για στεγαστικές οφειλές, 40,1% για επιχειρηματικές και 31,9% για καταναλωτικές.

ΚΩΣΤΑΣ ΠΑΠΑΓΡΗΓΟΡΗΣ
06 Φεβρουαρίου 2023 09:03

Με κίνητρο την παροχή «κουρέματος» των οφειλών σε ποσοστό που σε πολλές περιπτώσεις υπερβαίνει και το 30%, επιχειρούν τράπεζες και οικονομικό επιτελείο να ενισχύσουν το ενδιαφέρον αλλά και την απόδοση του Εξωδικαστικού Μηχανισμού.

Σύμφωνα με τους στόχους που έχει θέσει η Ειδική Γραμματεία Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους για το πρώτο εξάμηνο του 2023, αναμένονται ρυθμίσεις οφειλών 1,6 δισ. ευρώ, ποσό που στο θετικό σενάριο μπορεί να ανέλθει ακόμη και στα 2 δισ. ευρώ.

Όπως δήλωσε την Παρασκευή ο υπουργός Οικονομικών, Χρήστος Σταϊκούρας, τα τελευταία στοιχεία για την πορεία του Εξωδικαστικού Μηχανισμού Ρύθμισης Οφειλών αποδεικνύουν ότι αυτός λειτουργεί πλέον ικανοποιητικά, με ιδιαίτερα σημαντική πρόοδο να έχει καταγραφεί τους τελευταίους μήνες.

Τα δύο σενάρια

Αναλυτικότερα, το βασικό σενάριο της ΕΓΔΙΧ προβλέπει νέες ρυθμίσεις 1,6 δισ. ευρώ, και οι οποίες θα προκύψουν:

από αιτήσεις ύψους 392 εκατ. ευρώ που βρίσκονται σε τελικό στάδιο αξιολόγησης,
αιτήσεις ύψους 775 εκατ. ευρώ που αξιολογούνται από τους χρηματοδοτικούς φορείς ή/και το Δημόσιο και
αιτήσεις ύψους 458 εκατ. ευρώ που βρίσκονται σε αρχικό στάδιο.

Στο αισιόδοξο σενάριο που κάνει λόγο για ρυθμίσεις 2 δισ. ευρώ έως τις 30/6/2023, αυτές θα προκύψουν

από αιτήσεις ύψους 392 εκατ. ευρώ που βρίσκονται σε τελικό στάδιο αξιολόγησης,
αιτήσεις ύψους 928 εκατ. ευρώ που είναι σε στάδιο αξιολόγησης από τους χρηματοδοτικούς φορείς ή/και το Δημόσιο
και αιτήσεις ύψους 630 εκατ. ευρώ που βρίσκονται σε αρχικό στάδιο.

Ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός αν και ξεκίνησε «μουδιασμένα» φαίνεται να επιταχύνει σημαντικά καθώς το τελευταίο τρίμηνο τριπλασιάστηκε ο ρυθμός των ρυθμίσεων. Συγκεκριμένα μέχρι σήμερα, περισσότεροι από 3.320 οφειλέτες έχουν ρυθμίσει οφειλές προς το Δημόσιο και προς χρηματοδοτικούς φορείς, συνολικού ύψους 1,08 δισ. ευρώ, ενώ τον περασμένο Σεπτέμβριο, το συνολικό ύψος των ρυθμισμένων οφειλών έφθανε μόλις τα 300 εκατ. ευρώ και στόχος είναι τον Ιούνιο να ανέλθουν σε 1,6 έως και 2 δισ. ευρώ.

Η τρέχουσα εικόνα για τις εγκρίσεις των ρυθμίσεων δείχνει ότι από τα αιτήματα οφειλών ύψους 6,3 δισ. που έχουν υποβληθεί οριστικά, το 54% (3,4 δισ. ευρώ) έχουν αξιολογηθεί και από αυτά έχει εγκριθεί ρύθμιση για το 78% (2,7 δισ.).

Αιτήματα για ρύθμιση οφειλών, ύψους 1,6 δις ευρώ που έχουν αξιολογηθεί από το Δημόσιο, έχουν εγκριθεί σε ποσοστό 91% (1,5 δισ. ευρώ). Από αιτήματα για οφειλές 1,8 δισ. που έχουν αξιολογηθεί από τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης, έχει εγκριθεί ποσοστό 66% (1,2 δισ. ευρώ). Οι διμερείς ρυθμίσεις έγιναν αποδεκτές από τους οφειλέτες σε ποσοστό 52% και τις πολυμερείς σε ποσοστό 54%.

Στο 22% το μέσο “κούρεμα”

Σε ό,τι αφορά στο ύψος της άφεσης χρέους που περιλαμβάνουν οι ρυθμίσεις μέσω εξωδικαστικού μηχανισμού, τα στοιχεία Ιανουαρίου 2023 δείχνουν ότι το μέσο «κούρεμα» ανέρχεται σε 22% για οφειλές προς το Δημόσιο και 31,5% για οφειλές προς Χρηματοδοτικούς Φορείς (Τράπεζες και Εταιρείες Διαχείρισης).

Το 40% των ρυθμίσεων (ποσό που αντιστοιχεί σε 439 εκατ. ευρώ) έχουν λάβει ποσοστό διαγραφής μεγαλύτερο του 30%. Ανά τύπο οφειλής, το μέσο «κούρεμα» ανέρχεται σε 22% για οφειλές προς το Δημόσιο, 23,5% για στεγαστικές οφειλές, 40,1% για επιχειρηματικές και 31,9% για καταναλωτικές.

Η μέση διάρκεια των ρυθμίσεων για οφειλές προς το Δημόσιο ανέρχεται σε 18 έτη και σε 15 έτη για οφειλές προς Χρηματοδοτικούς Φορείς. Σημειώνεται ότι 33% των οφειλών ρυθμίστηκε με διάρκεια μεγαλύτερη των 20 ετών.

Η «ακτινογραφία» του εξωδικαστικού μηχανισμού δείχνει ότι 73% (19,6 δισ. ευρώ) των οφειλών αφορούν φυσικά πρόσωπα, ενώ η πλειοψηφία των οφειλών (79%) είναι προς χρηματοδοτικούς φορείς.

Οι οφειλές μεγαλύτερες του 1 εκατ. ευρώ συγκεντρώνουν το 65% (17,5 δισ. ευρώ) των συνολικών οφειλών και αποτελούν το 10% (4.700) των αιτήσεων.

Από πλευράς «ποιοτικών» χαρακτηριστικών, το 90% (24 δισ. ευρώ) των συνολικών οφειλών δεν είναι ενήμερο (βρίσκονται σε στάδιο καθυστέρησης ή καταγγελίας). Περαιτέρω, 54% (2,7 δισ. ευρώ) της συνολικής οφειλής των οριστικά υποβληθεισών αιτήσεων έχει εξασφάλιση μικρότερη του 50%, εκ των οποίων το 92% (2,4 δισ. ευρώ) βρίσκεται σε στάδιο καθυστέρησης ή/και καταγγελίας.

Όσον αφορά, τέλος, στην πληθυσμιακή κατανομή των αιτήσεων του εξωδικαστικού μηχανισμού, τα στοιχεία της ΕΓΔΙΧ δείχνουν ότι μεγάλη συγκέντρωση υπάρχει στις περιφέρειες Αττικής και Κεντρικής Μακεδονίας, με 49% του συνόλου των αιτήσεων (23.000) που αντιστοιχούν στο 51% των συνολικών οφειλών (13,7 δισ. ευρώ).