CrediaBank: Σχέδιο για δάνεια 14 δισ. – Κέρδη 325 εκατ. τα επόμενα χρόνια

Τους στόχους για την επόμενη φάση ανάπτυξης θέτει η CrediaBank μέσα από το νέο στρατηγικό της σχέδιο, το οποίο παρουσιάζει στους αναλυτές στο πλαίσιο του Capital Markets Day.

Η διοίκηση της τράπεζας περιγράφει έναν οδικό χάρτη που προβλέπει σημαντική αύξηση των δανείων, ενίσχυση της κερδοφορίας και ισχυρότερη κεφαλαιακή βάση τα επόμενα χρόνια.

Στόχος της τράπεζας είναι να ενισχύσει τη θέση της στην ελληνική αγορά, αλλά και να αξιοποιήσει τις προοπτικές ανάπτυξης στη Μάλτα, όπου έχει ήδη παρουσία. Το σχέδιο βασίζεται σε οργανική ανάπτυξη, επενδύσεις στην τεχνολογία και αξιοποίηση νέων ευκαιριών στην τραπεζική αγορά.

Κεντρικό στοιχείο της στρατηγικής είναι η προωθούμενη αύξηση μετοχικού κεφαλαίου έως 300 εκατ. ευρώ, η οποία θα ενισχύσει τα κεφάλαια της τράπεζας και θα χρηματοδοτήσει την επόμενη φάση ανάπτυξης. Με την κίνηση αυτή, η διοίκηση επιδιώκει να δημιουργήσει μεγαλύτερα περιθώρια για χρηματοδότηση της οικονομίας, αλλά και για νέες επενδύσεις.

Δάνεια πάνω από 14 δισ. ευρώ

Ένας από τους βασικούς στόχους της CrediaBank είναι η σημαντική αύξηση του δανειακού της χαρτοφυλακίου. Σύμφωνα με το επιχειρηματικό πλάνο, τα καθαρά δάνεια αναμένεται να ξεπεράσουν τα 14 δισ. ευρώ σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα.

Στη μεσοπρόθεσμη περίοδο, το χαρτοφυλάκιο δανείων εκτιμάται ότι θα κινηθεί πάνω από τα 11 δισ. ευρώ, ενώ ο ρυθμός ανάπτυξης προβλέπεται να κινείται σε μεσαία διψήφια ποσοστά ετησίως.

Η τράπεζα δίνει ιδιαίτερη έμφαση στη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, καθώς θεωρεί ότι ο συγκεκριμένος τομέας παρουσιάζει σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης στην ελληνική οικονομία. Ταυτόχρονα, επιδιώκει να διατηρήσει υψηλή ποιότητα ενεργητικού.

Στο πλαίσιο αυτό, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων (NPE) αναμένεται να παραμείνει κάτω από το 2,7%, ενώ η σχέση δανείων προς καταθέσεις προβλέπεται να κινηθεί σταδιακά προς το 75%.

Στόχος κέρδη άνω των 325 εκατ. ευρώ

Σε επίπεδο κερδοφορίας, η διοίκηση της CrediaBank θέτει υψηλούς στόχους για τα επόμενα χρόνια. Συγκεκριμένα, η τράπεζα εκτιμά ότι τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη θα ξεπεράσουν μακροπρόθεσμα τα 325 εκατ. ευρώ.

Στη μεσοπρόθεσμη περίοδο τα κέρδη αναμένεται να διαμορφωθούν περίπου στα 225 εκατ. ευρώ, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) προβλέπεται να ξεπεράσει το 18%.

Η αύξηση της κερδοφορίας αναμένεται να προέλθει τόσο από την αύξηση των δανείων όσο και από την ενίσχυση των εσόδων από τραπεζικές υπηρεσίες.

Το συνολικό εισόδημα της τράπεζας προβλέπεται να αυξάνεται με ρυθμούς μεσαίων διψήφιων ποσοστών, ενώ το καθαρό περιθώριο επιτοκίου εκτιμάται ότι θα κινηθεί γύρω στο 3%.

Ταυτόχρονα, η διοίκηση στοχεύει στη μείωση του λειτουργικού κόστους μέσω επενδύσεων στην τεχνολογία και τον ψηφιακό μετασχηματισμό. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα αναμένεται να βελτιωθεί σημαντικά και να κινηθεί στα επίπεδα 30% έως 40% τα επόμενα χρόνια.

Παράλληλα, το κόστος κινδύνου εκτιμάται ότι θα παραμείνει χαμηλό, γύρω στις 30 μονάδες βάσης, ενώ ο φορολογικός συντελεστής υπολογίζεται κοντά στο 24%.

Ανάπτυξη σε Ελλάδα και Μάλτα

Η στρατηγική της CrediaBank βασίζεται στη συμπληρωματικότητα των δύο βασικών αγορών στις οποίες δραστηριοποιείται, δηλαδή της Ελλάδας και της Μάλτας.

Στην Ελλάδα, η τράπεζα επιδιώκει να αξιοποιήσει τις θετικές προοπτικές της οικονομίας και τις αυξημένες ανάγκες χρηματοδότησης επιχειρήσεων. Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη στήριξη των μικρομεσαίων επιχειρήσεων, αλλά και στη βελτίωση της εμπειρίας των πελατών μέσω ψηφιακών υπηρεσιών.

Παράλληλα, η CrediaBank επιδιώκει να επανατοποθετήσει το δανειακό της χαρτοφυλάκιο, δίνοντας μεγαλύτερη έμφαση σε τομείς με υψηλότερες προοπτικές ανάπτυξης.

Στη Μάλτα, η τράπεζα βλέπει σημαντικές δυνατότητες επέκτασης, καθώς η οικονομία της χώρας συγκαταλέγεται στις ταχύτερα αναπτυσσόμενες της Ευρωζώνης.

Το πλάνο προβλέπει ανάπτυξη στη χρηματοδότηση μικρομεσαίων επιχειρήσεων, καλύτερη αξιοποίηση της υπάρχουσας πελατειακής βάσης και αναβάθμιση των λειτουργικών διαδικασιών.

Οι τέσσερις πυλώνες της στρατηγικής

Το στρατηγικό σχέδιο της CrediaBank στηρίζεται σε τέσσερις βασικούς άξονες:

1. ενίσχυση της παρουσίας στην ελληνική τραπεζική αγορά
2. επιτάχυνση της ανάπτυξης στη Μάλτα
3. επενδύσεις στον ψηφιακό μετασχηματισμό και τη βελτίωση της εμπειρίας πελατών
4. αξιοποίηση ευκαιριών για συγχωνεύσεις και εξαγορές

Παράλληλα, η τράπεζα επιδιώκει να αξιοποιήσει συνέργειες μεταξύ των δύο αγορών στις οποίες δραστηριοποιείται, τόσο σε επίπεδο προϊόντων όσο και σε επίπεδο λειτουργίας.

Στόχος είναι η διαφοροποίηση των πηγών εσόδων, η ενίσχυση της χρηματοδότησης μέσω καταθέσεων χαμηλού κόστους και η περαιτέρω βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας.

Με το νέο στρατηγικό σχέδιο, η CrediaBank επιχειρεί να περάσει σε μια νέα φάση ανάπτυξης, ενισχύοντας τον ρόλο της στην τραπεζική αγορά και διευρύνοντας τη χρηματοδότηση προς επιχειρήσεις και νοικοκυριά.