Τράπεζα Κύπρου: Κέρδη 235 εκατ. ευρώ για το α’ εξάμηνο

Κέρδη μετά τη φορολογία ύψους 235 εκατ. ευρώ εμφάνισε για το α’ εξάμηνο 2025 η Τράπεζα Κύπρου, έναντι 270 εκατ. ευρώ για το α’ εξάμηνο 2024. Για το ίδιο διάστημα τα καθαρά έσοδα από τόκους για το α’ εξάμηνο 2025 ανήλθαν στα 368 εκατ. ευρώ, έναντι 420 εκατ. ευρώ για το α΄ εξάμηνο 2024, μειωμένα κατά 12% σε ετήσια βάση.

Παράλληλα, τα κέρδη πριν τη φορολογία και μη-επαναλαμβανόμενα στοιχεία για το α’ εξάμηνο 2025 ανήλθαν σε 278 εκατ. ευρώ, σε σύγκριση με 319 εκατ. ευρώ για το α’ εξάμηνο 2024.

Όπως ανακοίνωσε η Τράπεζα, υποστηριζόμενη από τις ισχυρές οικονομικές επιδόσεις, στοχεύει σε ποσοστό διανομής ύψους 70% από την κερδοφορία του 2025, στο υψηλότερο ποσοστό (‘payout ratio’) της πολιτικής διανομής του (50-70%).

Παράλληλα, η Τράπεζα Κύπρου προχώρησε στην καταβολή ενδιάμεσου μερίσματος ύψους 0,20 ευρώ ανά συνήθη μετοχή, αντιστοιχώντας συνολικά σε περίπου 87 εκατ. ευρώ. Αυτό αντιπροσωπεύει ποσοστό διανομής ύψους περίπου 40% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας του Συγκροτήματος πριν των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2025 και ισοδυναμεί με απόδοση μερίσματος (‘dividend yield’) ύψους 3% (με βάση την τιμή μετοχής στις 30 Ιουνίου 2025). Το Ενδιάμεσο Μέρισμα αντανακλά την επιτυχή πραγματοποίηση της συνεχιζόμενης δέσμευσης του Συγκροτήματος για παροχή σταθερών αποδόσεων στους μετόχους, υποστηριζόμενη από την ισχυρή οικονομική του επίδοση. Το Ενδιάμεσο Μέρισμα θα καταβληθεί σε μετρητά στις 20 Οκτωβρίου 2025 στους μετόχους που είναι εγγεγραμμένοι στο μητρώο μετόχων της Εταιρίας κατά τις 23 Σεπτεμβρίου 2025, ενώ ως Ημερομηνία Αποκοπής έχει ορισθεί η 22 Σεπτεμβρίου 2025.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια με βάση την Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΜΕΔ) μειώθηκαν κατά 2 εκατ. ευρώ, ή 1% κατά το β’ τρίμηνο 2025, σε 188 εκατ. ευρώ στις 30 Ιουνίου 2025 (σε σύγκριση με 190 εκατ. ευρώ στις 31 Μαρτίου 2025 και 255 εκατ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2024). Ως αποτέλεσμα, τα ΜΕΔ αντιπροσωπεύουν το 1,7% του συνόλου των μεικτών δανείων στις 30 Ιουνίου 2025, σε σύγκριση με 1,8% στις 31 Μαρτίου 2025 και 2.5% στις 31 Δεκεμβρίου 2024. Το ποσοστό κάλυψης των ΜΕΔ ανέρχεται σε 124% στις 30 Ιουνίου 2025, σε σύγκριση με 122% στις 31 Μαρτίου 2025 και 100% στις 31 Δεκεμβρίου 2024.

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών του Συγκροτήματος ανήλθαν σε 20,903 εκατ. ευρώ στις 30 Ιουνίου 2025 (σε σύγκριση με 20,702 εκατ. ευρώ στις 31 Μαρτίου 2025 και 20,519 εκατ. ευρώ στις 31 Δεκεμβρίου 2024), αυξημένες κατά 2% από την αρχή του έτους. Κατά τις 30 Ιουνίου 2025, οι καταθέσεις πελατών είναι ως επί το πλείστο από ιδιώτες και περίπου 55% των καταθέσεων είναι προστατευμένες από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων. Οι καταθέσεις πελατών ανέρχονται σε 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και το 86% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 30 Ιουνίου 2025 (σε σύγκριση με 77% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και 87% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 31 Δεκεμβρίου 2024). Ο δείκτης δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις (Δ/Κ) ανήλθε σε 51% στις 30 Ιουνίου 2025, σε σύγκριση με 50% στις 31 Μαρτίου 2025 και 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2024 στην ίδια βάση, αυξημένος κατά 2 ε.μ. από την αρχή του έτους.

Νικολάου: Ισχυρός ισολογισμός

Ο διευθύνων σύμβουλος, Πανίκος Νικολάου, δήλωσε: «Συνεχίσαμε να σημειώνουμε ισχυρή επίδοση κατά το α’ εξάμηνο 2025, καταγράφοντας κέρδη μετά τη φορολογία ύψους €235 εκατ. Η Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) παρέμεινε υψηλή στο 18,4%, πιο πάνω από τον στόχο που θέσαμε για το 2025, υποστηριζόμενη από τον ισχυρό νέο δανεισμό και τη βελτιωμένη ρευστότητα. Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων αυξήθηκε κατά 5% από την αρχή του έτους, λόγω κυρίως της αυξημένης ζήτησης για δάνεια σε επιχειρήσεις και δάνεια στον τομέα διεθνών εργασιών. Αναμένουμε να ξεπεράσουμε το στόχο που θέσαμε για αύξηση του χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων κατά περίπου 4% για το 2025. Επιπρόσθετα, το επιχειρηματικό μας μοντέλο παραμένει αποτελεσματικό, καταγράφοντας δείκτη κόστος προς έσοδα ύψους 36%, ενώ η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παραμένει ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να μειώνεται στο 1,7% και η χρέωση πιστωτικών ζημίων δανείων να ανέρχεται σε 36 μ.β. για το α’ εξάμηνο 2025.

Ο ισολογισμός μας παραμένει ισχυρός και με υψηλή ρευστότητα, επωφελούμενος από την ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 215 μ.β. Ως αποτέλεσμα, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας αυξήθηκαν σε 20.6% και 25.8% αντίστοιχα. Επιπρόσθετα, η καταθετική μας βάση, που στην πλειονότητα της είναι λιανική, αυξήθηκε κατά 6% σε ετήσια βάση, σε 20,9 δισ. ευρώ στις 30 Ιουνίου 2025.

Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για την επέκταση των ασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων και την περαιτέρω βελτίωση του διαφοροποιημένου επιχειρηματικού μας μοντέλου, τον Ιούλιο 2025 ολοκληρώσαμε την εξαγορά του 100% της Εθνικής Ασφαλιστικής Κύπρου Λτδ, με το συνολικό τίμημα να ανέρχεται σε 29,3 εκατ. ευρώ σε μετρητά. H εξαγορά αυτή ενδυναμώνει περαιτέρω τη θέση ισχύος μας στον τομέα ασφαλιστικών εργασιών στην Κύπρο και θα ενισχύσει τη συμβολή των μη επιτοκιακών εσόδων στην κερδοφορία του Συγκροτήματος.

Η Κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή και συνεχίζει να επιδεικνύει υγιή ρυθμό ανάπτυξης, ξεπερνώντας τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, παρά τη συνεχιζόμενη παγκόσμια οικονομική αβεβαιότητα. Ο ρυθμός ανάπτυξης της Κύπρου για το 2025 αναμένεται να αυξηθεί κατά 3%, σε σύγκριση με 0,9% για την Ευρωζώνη.

Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή μας επίδοση για το α’ εξάμηνο 2025, αναμένουμε να πετύχουμε Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) προς το υψηλότερο άκρο του εύρους των επιπέδων mid-teens για το 2025, μέσω της εφαρμογής της στρατηγικής μας, αξιοποιώντας τις δυνατότητες μας, παρά την ομαλοποίηση των επιτοκίων. Ομοίως, αναμένουμε να ξεπεράσουμε τον στόχο που θέσαμε για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) (υπολογισμένος σε Δείκτη Κεφαλαίου Κοινών Μετόχων Κατηγορίας 1 (CET1) ύψους 15%) σε επίπεδα high-teens.

Είμαστε στην ευχάριστη θέση να ανακοινώσουμε σήμερα την έναρξη της καταβολής ενδιάμεσου μερίσματος ύψους €0,20 ανά συνήθη μετοχή, αντιστοιχώντας σε ποσοστό διανομής ύψους περίπου 40% της κερδοφορίας για το εξάμηνο που έληξε στις 30 Ιουνίου 2025. Επιπρόσθετα, ευθυγραμμισμένοι με τη δέσμευση μας για παροχή σταθερών αποδόσεων στους μετόχους μας, στοχεύουμε σε ποσοστό διανομής ύψους 70% από την κερδοφορία του 2025, στο υψηλότερο ποσοστό της πολιτικής διανομής μας (50-70%).

Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, διατηρώντας την απαράμιλλη προτεραιότητα μας για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας».