Τράπεζες: Ανάσα για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις το 2025

«Ανάσα ρευστότητας» φαίνεται πως πήραν οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις στην Ελλάδα μέσα στο 2025, καθώς η πρόσβαση στα τραπεζικά δάνεια έγινε πιο εύκολη σε σχέση με τα προηγούμενα χρόνια.

Σύμφωνα με τα στοιχεία της έρευνας SAFE που δημοσιεύει η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και περιλαμβάνονται στην έκθεση του διοικητή της Τράπεζα της Ελλάδος, οι ελληνικές επιχειρήσεις βλέπουν τις τράπεζες να ανοίγουν περισσότερο τη «στρόφιγγα» της χρηματοδότησης.

Σύμφωνα με την ΤτΕ η βελτίωση αυτή αποδίδεται σε δύο κυρίως παράγοντες: αφενός στη μεγαλύτερη προθυμία των τραπεζών να χορηγήσουν δάνεια και αφετέρου στη βελτιωμένη εικόνα φερεγγυότητας των επιχειρήσεων. Με απλά λόγια, περισσότερες επιχειρήσεις κρίνονται πλέον «αξιόχρεες» και μπορούν να δανειστούν πιο εύκολα, σε σχέση με τα δύσκολα χρόνια που προηγήθηκαν.

Την ίδια ώρα, το οικονομικό περιβάλλον στην Ελλάδα δεν στάθηκε εμπόδιο, αλλά ούτε και έδωσε ισχυρή ώθηση, παραμένοντας, σε γενικές γραμμές, ουδέτερο. Ωστόσο, το βασικό «αγκάθι» για τις επιχειρήσεις παραμένει το υψηλό κόστος τραπεζικών χρεώσεων και προμηθειών, που συνεχίζει να επιβαρύνει ιδιαίτερα τις μικρότερες εταιρείες.

Περισσότερα δάνεια και αυξημένη ζήτηση

Τα στοιχεία δείχνουν ότι μέσα στο 2025 αυξήθηκε τόσο η προσφορά όσο και η ζήτηση για χρηματοδότηση. Η διαθεσιμότητα δανείων με συγκεκριμένη διάρκεια κατέγραψε καθαρή αύξηση 11%, ενώ και οι πιστωτικές γραμμές –όπως οι υπεραναλήψεις– ενισχύθηκαν κατά 7% το πρώτο εξάμηνο του έτους.

Η εικόνα έγινε ακόμη πιο θετική προς το τέλος της χρονιάς. Το τέταρτο τρίμηνο του 2025, η αύξηση στη διαθεσιμότητα δανείων έφτασε ξανά το 11%, ενώ και οι πιστωτικές γραμμές γύρισαν σε θετικό πρόσημο. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες έγιναν ακόμη πιο «ανοιχτές» στη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων.

Παράλληλα, αυξήθηκε και η ζήτηση. Οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις εμφανίστηκαν πιο πρόθυμες να επενδύσουν, να καλύψουν λειτουργικές ανάγκες ή να ενισχύσουν τη ρευστότητά τους. Στο τέλος του 2025, η ζήτηση για δάνεια και πιστωτικές γραμμές «εκτοξεύτηκε», καταγράφοντας αύξηση έως και 15%.

Ενδεικτικό είναι ότι περίπου το 25% των επιχειρήσεων προσέφυγε στις τράπεζες για χρηματοδότηση μέσα στο 2025, ποσοστό που δείχνει αυξημένη κινητικότητα στην αγορά.

Τα προβλήματα

Παρά τη βελτίωση, η εικόνα δεν ήταν ιδανική για όλους. Στην αρχή του 2025 αυξήθηκαν οι απορρίψεις αιτήσεων δανείων, ενώ λιγότερες επιχειρήσεις κατάφεραν να λάβουν το σύνολο των χρημάτων που ζήτησαν.

Ωστόσο, προς το τέλος της χρονιάς η κατάσταση βελτιώθηκε. Οι απορρίψεις μειώθηκαν και περίπου οι μισές επιχειρήσεις κατάφεραν να εξασφαλίσουν το ποσό που αιτήθηκαν, γεγονός που δείχνει σταδιακή εξομάλυνση της αγοράς.

Την ώρα που στην Ελλάδα η κατάσταση βελτιώνεται, στη ζώνη του ευρώ η εικόνα είναι σαφώς πιο «παγωμένη». Εκεί, οι επιχειρήσεις αναφέρουν ότι η πρόσβαση σε δάνεια δυσκολεύει, καθώς οι τράπεζες εμφανίζονται πιο επιφυλακτικές και τα κριτήρια δανεισμού γίνονται αυστηρότερα.

Η διαθεσιμότητα δανείων κινήθηκε αρνητικά, ενώ και οι πιστωτικές γραμμές δεν παρουσίασαν ουσιαστική βελτίωση. Επιπλέον, το οικονομικό κλίμα στην ευρωζώνη λειτούργησε ανασταλτικά, επηρεάζοντας αρνητικά την πρόσβαση των επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση.

Τα μεγάλα «αγκάθια» για τις επιχειρήσεις

Παρά την καλύτερη εικόνα στα δάνεια, οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν σοβαρά προβλήματα. Το μεγαλύτερο από αυτά είναι η έλλειψη εξειδικευμένου προσωπικού, που αποτελεί την βασική ανησυχία για περίπου το ένα τέταρτο των επιχειρήσεων.

Ακολουθούν το αυξημένο κόστος παραγωγής και εργασίας, ο έντονος ανταγωνισμός, αλλά και η πρόσβαση στη χρηματοδότηση, η οποία –παρά τη βελτίωση– δεν έχει λυθεί οριστικά για όλους.

Το βασικό συμπέρασμα είναι ότι το 2025 αποτέλεσε μια χρονιά σχετικής ανάκαμψης για τη χρηματοδότηση των μικρομεσαίων επιχειρήσεων στην Ελλάδα. Το μεγάλο στοίχημα για το επόμενο διάστημα είναι αν αυτή η θετική τάση θα συνεχιστεί, με ακόμη περισσότερα δάνεια, χαμηλότερο κόστος και ευκολότερη πρόσβαση για το σύνολο της αγοράς.