Τράπεζες: Ενισχύεται η ρευστότητα προς τις ΜμΕ

«Φως στο τούνελ» της περιορισμένης τραπεζικής ρευστότητας των τελευταίων ετών αρχίζουν να βλέπουν κατά τη διάρκεια της χρονιάς οι Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις, με την γενικότερη κατάσταση να βελτιώνεται ακόμη περισσότερο και από την πτωτική τάση του κόστους χρήματος και των επιτοκίων.

Την ίδια στιγμή βαθιά ανάσα ρευστότητας στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις έρχονται να δώσουν και τα ευρωπαϊκά προγράμματα, μέσω των οποίων χορηγήθηκαν το πρώτο τρίμηνο, σύμφωνα με τον Αναπληρωτή Υπουργό Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Ν. Παπαθανάση δάνεια άνω των 800 εκατ. ευρώ.

Σύμφωνα με την τελευταία έρευνα για την Πρόσβαση σε Χρηματοδότηση των Επιχειρήσεων (SAFE) στην ευρωζώνη, οι ελληνικές ΜμΕ εμφανίζουν βελτιωμένη εικόνα όσον αφορά τη σχέση τους με τις τράπεζες και την αξιοποίηση ευρωπαϊκών χρηματοδοτικών εργαλείων.

Αρχικά και σε ότι αφορά στο ζήτημα του κόστους χρήματος οι ελληνικές ΜμΕ αναφέρουν μια ισχυρότερη καθαρή μείωση στα επιτόκια των τραπεζικών δανείων σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο. Σε εξαμηνιαία βάση, οι ΜμΕ αρχίζουν να αναφέρουν πτωτικά επιτόκια για πρώτη φορά από το 2021. Πρακτικά η εξέλιξη αυτή μεταφράζεται ότι ο κύκλος χαλάρωσης της νομισματικής πολιτικής της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας μεταδίδεται στα επιτόκια χορηγήσεων προς τις ΜΜΕ.

Παράλληλα με τα πτωτικά επιτόκια, οι ανάγκες των ΜΜΕ για τραπεζικά δάνεια αυξάνονται. Η προσφορά τραπεζικής πίστης συνέχισε να επεκτείνεται το πρώτο τρίμηνο του 2025, ιδιαίτερα στην περίπτωση των δανείων συγκεκριμένης λήξης (term loans), αν και λιγότερο έντονα για τις πιστωτικές γραμμές. Το α’ τρίμηνο του 2025, οι θετικές απαντήσεις στο ερώτημα για τη διαθεσιμότητα δανείων προς τις ΜμΕ ξεπέρασαν τις αρνητικές κατά 16%, έναντι 8% το δ’ τρίμηνο του 2024.

Πάνω από 1,7 δις δάνεια στις ΜμΕ από την ΕΑΤ

Την ίδια στιγμή η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) παρουσίασε χθες στοιχεία σύμφωνα με τα οποία τα χρηματοδοτικά προγράμματα ξεπέρασαν τα 1,74 δισ. ευρώ κατά το πρώτο πεντάμηνο του 2025.

Όπως τόνισαν η Διευθύνουσα Σύμβουλος της ΕΑΤ Ισμήνη Παπακυρίλλου και ο Πρόεδρος της ΕΑΤ Γιώργος Ζαββός, σύμφωνα με στοιχεία του Μαΐου 2025, έχουν ήδη χρηματοδοτηθεί:

• 833 εκατ. ευρώ προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις
• 907 εκατ. ευρώ προς ιδιώτες μέσω των προγραμμάτων «Σπίτι Μου ΙΙ» και «Αναβαθμίζω το Σπίτι Μου»

Η ΕΑΤ, μέσα από τα 10 διαθέσιμα χρηματοδοτικά εργαλεία της –όπως το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το Ταμείο Μικροπιστώσεων, το Ταμείο Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, το Ταμείο Αγροτικής Επιχειρηματικότητας, τα Ταμεία Εγγυοδοσίας και το DELFI– διαθέτει συνολικά 4 δισ. ευρώ για ευνοϊκή χρηματοδότηση των ΜμΕ.

Η νέα πλατφόρμα HDB Academy

Μέχρι σήμερα, η ΕΑΤ έχει χρηματοδοτήσει 71.729 δάνεια ύψους 13,1 δισ. ευρώ προς 53.500 επιχειρήσεις και 18.200 ιδιώτες, ενώ το 73,4% των χρηματοδοτούμενων επιχειρήσεων απασχολεί έως 10 εργαζόμενους.

Κατά τη διάρκεια της συνέντευξης Τύπου έγινε εκτενής αναφορά και στα 8 μη χρηματοδοτικά εργαλεία της Τράπεζας για την ενίσχυση της επιχειρηματικότητας, στα οποία πλέον εντάσσεται και η HDB Academy.

Η HDB Academy είναι μια δωρεάν ψηφιακή πλατφόρμα, σχεδιασμένη για να στηρίξει τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις σε όλα τα στάδια ανάπτυξής τους.

Προσφέρει:

• Εκπαιδευτικό περιεχόμενο για τη νεοφυή επιχειρηματικότητα, την καινοτομία, τη χρηματοοικονομική διαχείριση, τον ψηφιακό μετασχηματισμό, τα θέματα ESG (Περιβάλλον, Κοινωνία, Διακυβέρνηση), και την εξωστρέφεια.
• Πρακτικά εργαλεία, χρήσιμους οδηγούς και έτοιμα πρότυπα, λειτουργώντας ως ένα εύχρηστο σημείο αναφοράς για τον επιχειρηματία που επιδιώκει να εξελιχθεί.
• Διαγνωστικά εργαλεία, webinars και ευρετήριο επιχειρηματικών όρων, ενισχύοντας τις δυνατότητες λήψης αποφάσεων και την ανταγωνιστικότητα.

Ο Αναπληρωτής Υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Νίκος Παπαθανάσης τόνισε: «Η έναρξη λειτουργίας της HDB Academy, αυτής της δωρεάν ψηφιακής πλατφόρμας ενημέρωσης και εκπαίδευσης για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, εντάσσεται στη συνολική στρατηγική της Κυβέρνησης και της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας για την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητας, της παραγωγικότητας της εξωστρέφειας και της καινοτομίας του ελληνικού επιχειρείν, για τη διεύρυνση της περιμέτρου πρόσβασης των ΜμΕ στα τραπεζικά ιδρύματα. Το χρήσιμο αυτό εργαλείο έρχεται να προστεθεί στις δράσεις της ΕΑΤ ύψους 17,6 δισ. ευρώ προς όφελος της οικονομίας και της κοινωνίας, που συνεισφέρουν στην δημιουργία 300.000 θέσεων εργασίας, με το 73,4% των δανειοδοτημένων επιχειρήσεων να απασχολεί λιγότερους από 10 εργαζόμενους. Με σχέδιο και αποφασιστικότητα επιταχύνουμε τις μεταρρυθμιστικές παρεμβάσεις με κεντρικό στόχο την αύξηση της δυναμικής και της προστιθέμενης αξίας της οικονομίας, την αύξηση του μερίσματος στην κοινωνία, τελικά την αύξηση της απασχόλησης και των εισοδημάτων για όλους τους συμπολίτες μας».