Τράπεζες: Με ψηφιακές πλατφόρμες επιχειρούν να τονώσουν τη στεγαστική πίστη

Δύο νέα όπλα, όπως είναι οι ψηφιακές πλατφόρμες και η παροχή ολοκληρωμένων λύσεων στους δανειολήπτες, ρίχνουν το τελευταίο διάστημα οι τράπεζες στη «μάχη» για την τόνωση της σταθερά «παγωμένης» στεγαστικής πίστης.

Στα τραπεζικά επιτελεία, βλέποντας ότι η στεγαστική πίστη βρίσκεται στο «ψυγείο» για σχεδόν μια πενταετία και ότι κάθε είδους «εμπορική» προσπάθεια ενίσχυσης της ζήτησης έχει αποτύχει, ρίχνουν πλέον το ενδιαφέρον τους στην παροχή ολιστικών λύσεων για την απόκτηση στέγης.

Στην κατεύθυνση αυτή σχεδόν όλες οι τράπεζες έχουν ανακοινώσει τα επόμενα βήματά τους με προφανή στόχο την επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης και της αναθέρμανσης της ζήτησης.

Πλατφόρμα Πειραιώς – Qualco

Με στόχο την ταχύτερη εκταμίευση του στεγαστικού δανείου – απαιτούνται μέχρι και 6 μήνες – και τη βελτιστοποίηση των σχετικών διαδικασιών, η Τράπεζα Πειραιώς και ο τεχνολογικός πάροχος Qualco ετοιμάζονται να λανσάρου το Φθινόπωρο τη νέα πλατφόρμα ψηφιακών λύσεων.

Σε δεύτερο χρόνο, η πλατφόρμα θα αναπτυχθεί και θα λειτουργήσει μέσω νεοσύστατης εταιρείας, η οποία θα ελέγχεται από την Τράπεζα (51%), με τη Qualco να διατηρεί μειοψηφική συμμετοχή (49%). Θα διασυνδεθεί με πλατφόρμες αγοραπωλησιών ακινήτων καθώς και με άλλα ψηφιακά εργαλεία, διευρύνοντας την εμβέλεια της Τράπεζας στην αγορά.

Μέσω της πλατφόρμας και με την υποστήριξη της τεχνητής νοημοσύνης (AI) θα παρέχεται στους πελάτες της Πειραιώς συνεχής ενημέρωση και αρωγή σε όλα τα στάδια της διαδικασίας χορήγησης του στεγαστικού τους. Έτσι, θα παρέχονται πληροφορίες για το πού βρίσκεται ανα πάσα στιγμή κάθε αίτηση, αν έχει «κολλήσει» και για ποιον λόγο, σε κάποιο σημείο της διαδικασίας (αίτηση – προέγκριση – εγκριτικό – νομικός και τεχνικός έλεγχος – εκταμίευση).

Η πλατφόρμα θα καλύπτει τόσο την επεξεργασία δανείων που χορηγούνται από την Τράπεζα όσο και τη διερεύνηση ευκαιριών χρηματοδότησης για λογαριασμό της. Η Qualco δεσμεύεται για τη συνεχή ανάπτυξη, συντήρηση και εξέλιξη του προϊόντος, ώστε να εξασφαλίζεται η βέλτιστη απόδοση και κερδοφορία της πλατφόρμας.

Οι συνέργειες Eurobank – Prosperty

Τις σημαντικές συνέργειες από τη συμμετοχή της με 25% στην πλατφόρμας Prosperty (theprosperty.com), επιχειρεί να αξιοποιήσει η Eurobank και ήδη προωθεί 800 ακίνητα ιδιοκτησίας της, εκ των οποίων ένα σημαντικό ποσοστό ικανοποιεί τα κριτήρια του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ».

Στην πλατφόρμα υπάρχουν ήδη 500 ακόμη ακίνητα που πληρούν τα κριτήρια και τα οποία διαχειρίζεται η ίδια η εταιρεία. Συνολικά, μέχρι το τέλος του έτους, υπολογίζεται ότι ο αριθμός των ακινήτων της Eurobank στην Prosperty θα φτάσει τουλάχιστον τα 2.000.

Η συνεργασία αυτή προσφέρει στους πελάτες της Eurobank μια ολοκληρωμένη λύση «one-stop-shop», εξασφαλίζοντάς τους την πλήρη υποστήριξη της Τράπεζας σε κάθε στάδιο της διαδικασίας απόκτησης ακινήτου – από την αναζήτηση και τη χρηματοδότηση έως και την ασφάλιση.

Η Uniko της Εθνικής Τράπεζας

Εδώ και λίγες εβδομάδες είναι στον «αέρα» η πλατφόρμα Uniko, που ανέπτυξε η Εθνική Τράπεζα από κοινού με την Qualco. Πρόκειται ουσιαστικά για έναν ψηφιακό μεσίτη ο οποίος απευθύνεται σε υποψηφίους αγοραστές και πωλητές και οι υπηρεσίες που προσφέρει – και συνεχώς εμπλουτίζονται – περιλαμβάνουν εντοπισμό ακινήτου, νομικό και τεχνικό έλεγχο, χρηματοδότηση και υπογραφή συμβολαίων.

Στο άμεσα μέλλον θα προστεθούν και νέες υπηρεσίες, που περιλαμβάνουν τον καθαρισμό ακινήτου μέχρι και την μετακόμιση. Στόχος είναι μέχρι το τέλος του 2025 να υπάρχουν στην Uniko περισσότερα από 3.000 ακίνητα. Στελέχη της τράπεζας επισημαίνουν ότι «αφορμή αλλά και πρωταρχικός στόχος της Uniko ήταν η αξιοποίηση ευκαιριών στην αναπτυσσόμενη αλλά κατακερματισμένη εγχώρια αγορά ακινήτων καθώς στη σταδιακά αναπτυσσόμενη αγορά των ακινήτων σε πλειστηριασμό, καθώς και των ακινήτων που έχουν στην κατοχή τους οι Τράπεζες / Servicers / Funds.

Από την Attica Bank η πρώτη λύση

Πρώτη στο συγκεκριμένο «παιχνίδι» αξίζει να σημειωθεί ότι εισήλθε η Attica Bank προσφέροντας μια ολοκληρωμένη πρόταση στο πλαίσιο του προγράμματος «Σπίτι μου 2», όπου σε συνεργασία με τη Resolute Cepal, έδωσε στους δικαιούχους τη δυνατότητα να αγοράσουν ακίνητα έτοιμα προς μεταβίβαση από το χαρτοφυλάκιο της Resolute Cepal. Παράλληλα, έχουν πρόσβαση στην πλατφόρμα «My Home», η οποία αναπτύχθηκε για τους πελάτες της από την Ask Wire. Μέσω παραμετροποιημένης αναζήτησης, οι πελάτες μπορούν να εντοπίσουν διαθέσιμα ακίνητα που πληρούν τους όρους του προγράμματος.

Επιπρόσθετα, με την υποστήριξη μηχανικών του ΤΜΕΔΕ, ο τεχνικός και ενεργειακός έλεγχος – που περιλαμβάνει μακροσκοπικό στατικό έλεγχο και πρόταση ενεργειακής αναβάθμισης – παρέχεται δωρεάν, όπως επίσης και ο νομικός έλεγχος.

Δυνατά στο παιχνίδι και η FinThesis

 

Στρατηγική συνεργασία με τη Golden Home Real Estate έχει συνάψει η αδειοδοτημένη και εποπτευόμενη από την ΤτΕ εταιρεία διαμεσολάβησης δανείων FinThesis έχοντας ως βασικό στόχο να διευκολύνει τους πελάτες της για την απόκτηση κατοικίας με τις καλύτερες δυνατές προϋποθέσεις.

Η FinThesis συνεργάζεται με όλες τις μεγάλες τράπεζες και, μέσω των εξειδικευμένων συμβούλων της, προσφέρει δωρεάν καθοδήγηση στους υποψήφιους δανειολήπτες, που ξεκινάει από το ποιο δάνειο και από ποια τράπεζα είναι κατάλληλο, χωρίς να χρειαστούν επισκέψεις στα καταστήματα. Ο ενδιαφερόμενος που ζητήσει δάνειο μέσω της ηλεκτρονικής πλατφόρμας e-stegastiko της FinThesis, εντός λίγων 24ώρων θα έχει ραντεβού (τηλεφωνικό ή δια ζώσης) με πιστοποιημένο σύμβουλο.

Στο ψυγείο η αγορά

Σε ό,τι αφορά στο μέγεθος του προβλήματος ενδεικτικά είναι τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος για την περίοδο 2021 – 2024 όπου οι εκταμιεύσεις δανείων παρέμειναν σε χαμηλό επίπεδο, τόσο σε απόλυτο μέγεθος όσο και σε σχέση με την περίοδο πριν από την κρίση δημόσιου χρέους.

Αναλυτικότερα το 2021 οι εκταμιεύσεις διαμορφώθηκαν σε 780 εκατ. ευρώ το 2021, για να αυξηθούν σε περίπου 1 δισεκ. ευρώ το 2022 και το 2023 και να ανέλθουν σε 1,3 δισεκ. ευρώ το 2024 όταν για την περίοδο 2005–2008 ανέρχονταν σε περίπου 12 δισεκ. ευρώ τον χρόνο.