Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Παράταση έως 30 Σεπτεμβρίου

Τρεις επιπλέον μήνες προθεσμία δίνει το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών στους κατόχους στεγαστικών δανείων σε ελβετικό φράγκο, παρατείνοντας έως τις 30 Σεπτεμβρίου 2026 τη δυνατότητα ένταξης στη νέα ευνοϊκή ρύθμιση.

Η απόφαση ελήφθη λόγω της μεγάλης ανταπόκρισης που καταγράφεται από τους δανειολήπτες, καθώς χιλιάδες νοικοκυριά σπεύδουν να αξιοποιήσουν το νέο πλαίσιο, το οποίο προβλέπει σημαντική μείωση της συναλλαγματικής επιβάρυνσης, σταθερό επιτόκιο και δυνατότητα επιμήκυνσης της αποπληρωμής.

Την παράταση ανακοίνωσε χθες ο υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Κυριάκος Πιερρακάκης, επισημαίνοντας ότι το ενδιαφέρον των πολιτών αποδεικνύει πως η παρέμβαση απαντά σε ένα πρόβλημα που ταλαιπωρεί εδώ και πολλά χρόνια δεκάδες χιλιάδες οικογένειες.

Σχεδόν οι μισοί έχουν ήδη κινηθεί

Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, περίπου 19.000 δανειολήπτες έχουν ήδη απευθυνθεί στις τράπεζες ή έχουν χρησιμοποιήσει την ειδική πλατφόρμα για να εξετάσουν τη δυνατότητα ένταξής τους στη ρύθμιση.

Από αυτούς εκτιμάται ότι περίπου 14.000 πληρούν τα κριτήρια για να ενταχθούν στις ευνοϊκότερες κατηγορίες, οι οποίες προβλέπουν βελτίωση της ισοτιμίας από 20% έως και 50%, ανάλογα με τα εισοδηματικά και περιουσιακά δεδομένα του κάθε νοικοκυριού.

Οι υπόλοιποι έχουν τη δυνατότητα να αξιοποιήσουν την οριζόντια ρύθμιση που προβλέπει βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15%, χωρίς εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια.

Ποιοι δικαιούνται μεγαλύτερο “κούρεμα”

Η ρύθμιση αφορά ενήμερα ή ήδη ρυθμισμένα και εξυπηρετούμενα δάνεια σε ελβετικό φράγκο και προβλέπει τη μετατροπή τους σε ευρώ.

Για τους οικονομικά ευάλωτους δανειολήπτες προβλέπεται το μεγαλύτερο όφελος, καθώς το «κούρεμα» της συναλλαγματικής διαφοράς μπορεί να φθάσει έως και το 50%, ενώ το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 2,30%.

Για τους υπόλοιπους προβλέπονται τρεις κατηγορίες ενίσχυσης:

1. Βελτίωση ισοτιμίας κατά 30% και επιτόκιο 2,50%.
2. Βελτίωση ισοτιμίας κατά 20% και επιτόκιο 2,70%.
3. Βελτίωση ισοτιμίας κατά 15% και επιτόκιο 2,90%, χωρίς περιουσιακά ή εισοδηματικά κριτήρια.

Στην πράξη, η ρύθμιση επιτρέπει στους δανειολήπτες να μετατρέψουν το δάνειό τους σε ευρώ με καλύτερους όρους από αυτούς που θα ίσχυαν αν η μετατροπή γινόταν σήμερα με τους συνήθεις τραπεζικούς όρους.

Πώς γίνεται η διαδικασία

Οι ενδιαφερόμενοι που ανήκουν στις τρεις πρώτες κατηγορίες, όπου προβλέπεται κλιμακωτό «κούρεμα» από 20% έως 50%, θα πρέπει να εισέλθουν στην ειδική ηλεκτρονική πλατφόρμα προκειμένου να πιστοποιηθεί η κατηγορία στην οποία ανήκουν.
Αφού ολοκληρωθεί ο έλεγχος, λαμβάνουν τη σχετική βεβαίωση και στη συνέχεια απευθύνονται στην τράπεζα ή στον servicer που διαχειρίζεται το δάνειό τους για την τελική μετατροπή.
Αντίθετα, όσοι επιλέγουν τη γενική ρύθμιση του 15% δεν χρειάζεται να περάσουν από την πλατφόρμα. Μπορούν να απευθυνθούν απευθείας στον πιστωτή τους και να ζητήσουν την υπαγωγή τους στο πρόγραμμα.

Τι γίνεται με τα “κόκκινα” δάνεια

Εκτός της συγκεκριμένης ρύθμισης παραμένουν τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια. Ωστόσο, υπάρχει δυνατότητα υπαγωγής για όσους είχαν καθυστέρηση άνω των 90 ημερών στις 19 Φεβρουαρίου 2026, εφόσον προηγουμένως ρυθμίσουν διμερώς την οφειλή τους και καταστήσουν το δάνειο εξυπηρετούμενο.

Εναλλακτικά μπορούν να προσφύγουν στον εξωδικαστικό μηχανισμό, όπου η οφειλή μετατρέπεται σε ευρώ με την τρέχουσα ισοτιμία και στη συνέχεια ρυθμίζεται με σταθερό επιτόκιο 2,90% για όλη την υπόλοιπη διάρκεια αποπληρωμής.

Επιμήκυνση έως και πέντε χρόνια

Ένα ακόμη σημαντικό πλεονέκτημα του νέου πλαισίου είναι η δυνατότητα παράτασης της διάρκειας του δανείου έως και πέντε επιπλέον έτη.

Η επιμήκυνση μπορεί να ζητηθεί από τον ίδιο τον δανειολήπτη κατά τη διαδικασία μετατροπής, με ανώτατο όριο ηλικίας το 80ό έτος.

Η δυνατότητα αυτή επιτρέπει τη σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης, διευκολύνοντας τα νοικοκυριά που δυσκολεύονται να ανταποκριθούν στις υποχρεώσεις τους.

Γιατί συμφέρει η ρύθμιση

Η μεγάλη ανατίμηση του ελβετικού φράγκου τα τελευταία χρόνια είναι η βασική αιτία που πολλοί δανειολήπτες είδαν το χρέος τους να αυξάνεται αντί να μειώνεται, παρότι πλήρωναν κανονικά τις δόσεις τους.

Χαρακτηριστικό είναι το παράδειγμα δανείου 100.000 ελβετικών φράγκων. Την περίοδο 2004-2008, όταν χορηγούνταν τα περισσότερα από αυτά τα δάνεια, το ποσό αντιστοιχούσε περίπου σε 62.500 ευρώ, καθώς η ισοτιμία βρισκόταν κοντά στο 1 ευρώ προς 1,6 ελβετικά φράγκα.

Σήμερα, με την ισοτιμία να κινείται περίπου στο 1 ευρώ προς 0,92 ελβετικά φράγκα, το ίδιο υπόλοιπο αντιστοιχεί σε περίπου 108.700 ευρώ. Δηλαδή ο δανειολήπτης βρίσκεται αντιμέτωπος με μια πρόσθετη επιβάρυνση που ξεπερνά τις 46.000 ευρώ μόνο λόγω της μεταβολής της ισοτιμίας.

Ακριβώς σε αυτή τη διαφορά παρεμβαίνει η νέα ρύθμιση, μειώνοντας σημαντικό μέρος της συναλλαγματικής ζημιάς και προσφέροντας σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90% για όλο το υπόλοιπο της αποπληρωμής.

Με δεδομένο ότι περισσότερα από 38.000 δάνεια σε ελβετικό φράγκο εξακολουθούν να βρίσκονται είτε στις τράπεζες είτε στους servicers, η παράταση έως τις 30 Σεπτεμβρίου θεωρείται η τελευταία μεγάλη ευκαιρία για χιλιάδες δανειολήπτες να «κλειδώσουν» ευνοϊκότερους όρους και να προστατευθούν από πιθανές νέες ανατιμήσεις του ελβετικού νομίσματος στο μέλλον.