Υψηλά πρόστιμα από την ΤτΕ

Πρόστιμα ύψους 1.730.000 ευρώ επέβαλε σήμερα η Τράπεζα της Ελλάδος σε πιστωτικά ιδρύματα για παραβάσεις που αφορούν τους κανόνες διαφάνειας των συναλλαγών καθώς και των διαδικασιών για την πρόληψη της νομιμοποιήσης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (ξέπλυμα μαύρου χρήματος).

Αναλυτικά, από το συνολικό πρόστιμο τα 695.000 ευρώ αφορούν κυρώσεις για τη διαφάνεια των τραπεζικών συναλλαγών στη βάση είτε συγκεκριμένων καταγγελιών είτε ειδικών ελέγχων και ειδικότερα:

    1) χρέωση με έξοδα, προμήθειες κλπ, κατά παρέκκλιση των ισχυουσών διατάξεων (Εθνική Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα, Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο).

    2) ελλιπή προσυμβατική ενημέρωση ή ασαφή διατύπωση συμβατικών όρων (Ελληνική Τράπεζα, Τράπεζα Αττικής, Τράπεζα EFG Εurοbank Ergasias, Τράπεζα Probank, Citibank, FBB Πρώτη Επιχειρηματική Τράπεζα, Marfin Εγνατία Τράπεζα).

    3) εκπρόθεσμη απάντηση σε συναλλασσόμενους και μη έγκαιρη ενημέρωση εγγυητών (Αγροτική Τράπεζα, ΑΛΦΑ Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα, Τράπεζα EFG Εurοbank Ergasias, Aspis Bank).

Τα υπόλοιπα 805.000 ευρώ αφορούν στις διαδικασίες Πρόληψης Νομιμοποίησης Εσόδων από Εγκληματικές Δραστηριότητες και ειδικότερα μη προώθηση ή καθυστέρηση υποβολής αναφορών στην Αρχή ή μη επαρκής προσαρμογή στις ισχύουσες διατάξεις στον τομέα αυτό (Αγροτική Τράπεζα, ΑΛΦΑ Τράπεζα, Γενική Τράπεζα, Εθνική Τράπεζα, Ελληνική Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα, Παγκρήτια Συνεταιριστική Τράπεζα, Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο, Τράπεζα EFG Εurabank Ergasias, Τράπεζα Κύπρου, Τράπεζα Πειραιώς, Aspis Bank, BNP Paribas για συναλλαγές 2004-2006, HSCB).

Τέλος πρόσθετη κύρωση ύψους 25.000 ευρώ επεβλήθη σε κάθε μια από τις τράπεζες Αγροτική Τράπεζα, ΑΛΦΑ Τράπεζα, Εμπορική Τράπεζα και Aspis Bank για παραβάσεις σχετικά με τις προβλεπόμενες από την ΠΔ/ΤΕ 2577/2006 διαδικασίες και έλεγχο των εργασιών που έχουν ανατεθεί σε τρίτους, κατά κύριο λόγο σε εταιρίες είσπραξης οφειλών.

Τα πρόστιμα έχουν την μορφή 6μηνης άτοκης κατάθεσης στην Τράπεζα της Ελλάδος. Το ύψος των άτοκων καταθέσεων που κατελόγισε η ΤτΕ στις Τράπεζες ανήλθε συνολικώς σε 69,2 εκατ. ευρώ. Το οποίο εκτοκιζόμενο με ένα επιτόκιο 5% προσδιορίζει και το κόστος των προστίμων δηλαδή τα 1,730 εκατ. ευρω.

Το κόστος διαφοροποιείται, κατά τράπεζα, με βάση τα κριτήρια, που αφορούν στο είδος, βαρύτητα της παράβασης, κλπ, τα οποία αξιολογήθηκαν σε σχέση με το συνολικό όγκο των συναλλαγών και την επάρκεια των διαδικασιών κάθε τράπεζας. Η ΤτΕ διευκρινίζει ότι από τις καταγγελίες που έχει δεχθεί το 80% περίπου δεν εμπίπτει στην αρμοδιότητά της για τον έλεγχο της διαφάνειας τραπεζικών συναλλαγών (όπως η σχέση τραπεζικών – εξωτραπεζικών επιτοκίων, η ερμηνεία των νομοθετικών διατάξεων περί ανατοκισμού, η καταχρηστικότητα των όρων συναλλαγών) ή διαπιστώθηκε ότι δεν συντρέχει παράβαση.

Στο σκέλος των διαδικασιών πρόληψης νομιμοποίησης εσόδων από εγκληματικές δραστηριότητες οι επιβληθείσες κυρώσεις δεν προϋποθέτουν διαπίστωση τέλεσης του σχετικού αδικήματος, για την οποία άλλωστε η Τράπεζα της Ελλάδος δεν έχει αρμοδιότητα, αλλ’ αναφέρονται αποκλειστικά σε παραβάσεις της διαδικασίας πιστοποίησης ταυτότητας και υποβολής αναφορών στην αρμόδια Αρχή, καθώς και στην εν γένει επάρκεια της διαχείρισης ασυνήθων συναλλαγών.

Τέλος, η αξιολόγηση του Συστήματος Εσωτερικού Ελέγχου περιλαμβάνεται και η τήρηση των σχετικών διατάξεων για την ανάθεση δραστηριοτήτων σε τρίτους και ιδίως σε εταιρείες που αναλαμβάνουν την ειδοποίηση οφειλετών για λογαριασμό των τραπεζών. Η ΤτΕ επισημαίνει ότι οι Τράπεζες αναλαμβάνουν την πλήρη ευθύνη για την τήρηση των κανόνων δεοντολογίας από τις εταιρίες Είσπραξης Οφειλών.

Η ΤτΕ προχώρησε σε συστάσεις προς τις τράπεζες αναφορικά με τον τρόπο που διαφημίζουν τα προϊόντα τους υπογραμμίζοντας ότι επιβάλλεται για κάθε βασικό στοιχείο της διαφήμισης το μέγεθος των χαρακτήρων (γραμμάτων και αριθμών) να είναι ανάλογο του συνολικού διαφημιστικού κειμένου, να ευρίσκεται σε κατάλληλη θέση και, ειδικά στην περίπτωση τηλεοπτικών μηνυμάτων, να γίνεται κατάλληλη προσαρμογή της ταχύτητας του κειμένου έτσι ώστε να είναι ευχερής η ανάγνωση και η απομνημόνευσή του από το κοινό.

(Πηγή: ΑΠΕ)