Τράπεζες: Ξεκίνησε η διάθεση δανείων με σταθερό επιτόκιο στις ΜμΕ

Τη σταδιακή μεταστροφή της ζήτησης από πλευράς των Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων για δανειακά προϊόντα σταθερού επιτοκίου σπεύδουν να εκμεταλλευτούν το ένα μετά το άλλο τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα σχεδιάζοντας και διαθέτοντας στην αγορά αντίστοιχα προϊόντα.

Την ίδια στιγμή η συγκεκριμένη αγορά διαθέτει σημαντικά περιθώρια ανάπτυξης καθώς ως γνωστόν έχει υστερήσει σε σχέση με τις δανειοδοτήσεις μεγάλων και μεσαίων επιχειρήσεων.

Έτσι τα εγχώρια πιστωτικά ιδρύματα ξεκίνησαν αυτές τις ημέρες τη διάθεση νέων δανειακών προϊόντων στις Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις (σ.σ. επιχειρήσεις με κύκλο εργασιών κάτω των 2,5 εκατ. ευρώ) με ελκυστικούς όρους δανεισμού και για πρώτη φορά με σταθερό επιτόκιο.

Την αρχή έκανε την περασμένη εβδομάδα η Alpha Bank που ξεκίνησε το λανσάρισμα μιας σειράς χρηματοδοτικών προϊόντων με δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου και μεγάλο εύρος τιμολόγησης.

Τα σταθερά επιτόκια κυμαίνονται από 2% για δάνεια πλήρως εξασφαλισμένα έως 8,5% για δάνεια χωρίς εξασφαλίσεις, με το εύρος αποπληρωμής να φτάνει έως τα 12 έτη. Προσφέρονται τόσο σε χρηματοδοτήσεις κεφαλαίων κίνησης όσο και σε επενδυτικά δάνεια, καλύπτοντας τη συνολική διάρκεια αποπληρωμής μέχρι την πλήρη εξόφλησή τους.

Η Alpha Bank ήταν είναι η πρώτη τράπεζα στην Ελλάδα που εισήγαγε το σταθερό επιτόκιο το 2023 με το Alpha Ανάπτυξη Plus, ένα δάνειο κεφαλαίου κίνησης που διαμορφώθηκε για όσες μικρομεσαίες επιχειρήσεις δεν μπορούσαν να αποκτήσουν πρόσβαση στο συγχρηματοδοτούμενο πρόγραμμα της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας (EAT) «Δάνεια Ρευστότητας επιχειρήσεων».

Η καινοτομία αυτή ενσωματώθηκε σε όλα τα μετέπειτα προϊόντα. Επιπλέον εφαρμόζεται και στο σύνολο των συγχρηματοδοτούμενων και εγγυοδοτικών αναπτυξιακών προϊόντων που διαθέτει η Alpha Bank, σε συνεργασία με την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα (ΕΑΤ) και το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων (Ε.Τα.Ε.), ενισχύοντας περαιτέρω τις ωφέλειες που λαμβάνουν οι επιχειρήσεις για την ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους.

Σχολιάζοντας την υποδοχή που έτυχαν από την αγορά τα συγκεκριμένα προϊόντα, υψηλόβαμα διοικητικά στελέχη της Alpha Bank τόνισε ότι «ο επιχειρηματικός κόσμος ασπάστηκε με θέρμη τα προϊόντα αυτά από το ξεκίνημα της διάθεσής τους, με 4 στις 10 μικρές και πολύ μικρές επιχειρήσεις να τα έχουν επιλέξει για τη χρηματοδότησή τους, καθώς προσφέρουν σταθερά κόστη ανά μήνα, επιτρέποντας στους επιχειρηματίες να προγραμματίσουν αποτελεσματικά τα έξοδα τους, καλύπτοντας τις βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες ανάγκες τους. Παράλληλα, θωρακίζονται πλήρως από τις μελλοντικές διακυμάνσεις των επιτοκίων, ιδίως από ενδεχόμενη αύξηση του Euribor, διευκολύνοντας ταυτόχρονα την ευθυγράμμιση του κόστους δανεισμού με την απόδοση των επενδύσεών τους», πρόσθεσαν οι ίδιες πηγές.

Ακολουθεί η Πειραιώς

Δάνειο σταθερού επιτοκίου της τάξεως του 5,50%-6%, το οποίο θα απευθύνεται σε μικρές επιχειρήσεις που θέλουν κεφάλαιο κίνησης, σχεδιάζει να διαθέσει άμεσα και η Τράπεζα Πειραιώς. Το δάνειο θα έχει διάρκεια 3-5 χρόνια και θα είναι για ποσό έως 100.000 ευρώ. Σημειώνεται ότι σήμερα οι μικρές επιχειρήσεις δανείζονται με τελικό επιτόκιο 6,50%-7,50%, δηλαδή με επιτόκιο κυμαινόμενο Euribor συν περιθώριο 4,50%-5,50%.

Όπως εξηγούν στελέχη της τράπεζας, «η κίνηση της Πειραιώς να προσφέρει σταθερό επιτόκιο στις μικρές επιχειρήσεις, το οποίο είναι και χαμηλότερο από το κυμαινόμενο, προφανώς στηρίζεται στην εκτίμηση ότι δεν αναμένονται ουσιαστικές μεταβολές στα επιτόκια της ΕΚΤ και άρα ο δανειολήπτης μπορεί να κινηθεί με μεγαλύτερη ακρίβεια στις μηνιαίες δόσεις που θα έχει να πληρώνει».

Σημειώνεται ότι η επόμενη συνεδρίαση της ΕΚΤ για τις αποφάσεις νομισματικής πολιτικής είναι στις 29 Οκτωβρίου, με την πλειονότητα των επενδυτών να προβλέπει στασιμότητα στα επιτόκια της ΕΚΤ στα τρέχοντα επίπεδα του 2% μέχρι τον Ιούνιο του 2026. Ειδικότερα, το Euribor 3μήνου, που αποτελεί τη βάση υπολογισμού για τα κυμαινόμενα επιτόκια στα δάνεια, προβλέπεται στο 1,98% τον Ιούνιο του επόμενου έτους.

Σταθερή πτώση των επιτοκίων

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι σύμφωνα με τα πρόσφατα στοιχεία της Τραπέζης της Ελλάδος, τα επιτόκια για τα περισσότερα επιχειρηματικά δάνεια παρουσιάζουν σταδιακή μείωση από την αρχή της χρονιάς εξαιτίας της πιο χαλαρής νομισματικής πολιτικής, αλλά και του αυξανόμενου ανταγωνισμού μεταξύ των τραπεζών.

Έτσι η ανάλυση ανά κατηγορία δανείου δείχνει:

• Δάνεια μέχρι 250.000 ευρώ: Υψηλότερα επιτόκια (4,71%-4,74%), πιθανώς λόγω μεγαλύτερου κινδύνου ή υψηλού κόστους διαχείρισης μικρών δανείων.
• Δάνεια ΜμΕ με κυμαινόμενο επιτόκιο: Μικρή διακύμανση (3,98%-4,15%), που δείχνει αυξημένη ευαισθησία στις βραχυπρόθεσμες διακυμάνσεις των επιτοκίων.

Το συνολικό μέσο σταθμισμένο επιτόκιο όλων των νέων δανείων υποχωρεί σταδιακά από 4,61% σε 4,45%, υποδηλώνοντας τάση χαλάρωσης του κόστους δανεισμού για τις επιχειρήσεις συνολικά.

Σε ό,τι αφορά στην πιστωτικής επέκτασης που προγραμματίζουν οι τράπεζες για το 2025, οι διοικήσεις έχουν ενημερώσει επενδυτές και αναλυτές ότι θα ξεπεράσει τα 10 δισ. ευρώ, με ορισμένες εκτιμήσεις να φτάνουν ακόμη και τα 12 δισ. ευρώ.

Τέλος, η επιτάχυνση της πιστωτικής δραστηριότητας, που καταγράφεται ιδιαίτερα το τρίτο τρίμηνο, αποδίδεται στην προσπάθεια των τραπεζών να καλύψουν το χαμένο έδαφος, καθώς τα έτη 2025 και 2026 είναι κρίσιμα για την αξιοποίηση των πόρων του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας (RRF).