CrediaBank: Επιθετική ανάπτυξη με αιχμή τις ΜμΕ και τη Μάλτα

Τη στρατηγική της για ισχυρή και βιώσιμη ανάπτυξη τα επόμενα χρόνια παρουσίασε σε διεθνείς επενδυτές στο Λονδίνο η διευθύνουσα σύμβουλος της CrediaBank, Ελένη Βρεττού, περιγράφοντας ένα φιλόδοξο επιχειρηματικό σχέδιο που στηρίζεται στην επέκταση των δανείων, τη διαφοροποίηση των πηγών εσόδων και τη δημιουργία ισχυρών κεφαλαίων.

Το business plan της τράπεζας δίνει ιδιαίτερη έμφαση στην ενίσχυση της παρουσίας στην ελληνική αγορά, στην αξιοποίηση των συνεργειών από την εξαγορά της HSBC Malta και στην ανάπτυξη δραστηριοτήτων υψηλής προμήθειας, όπως η τραπεζοασφάλιση και η διαχείριση πλούτου.

Σύμφωνα με την Διευθύνουσα Σύμβουλο της CrediaBank Ελένη Βρεττού, ο στρατηγικός στόχος είναι η επίτευξη κορυφαίας αποδοτικότητας στην αγορά και η δημιουργία ισχυρής οργανικής κερδοφορίας, με επαναλαμβανόμενη απόδοση επί των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) που θα ξεπερνά το 17% μεσοπρόθεσμα και το 18% σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα.

Οι βασικοί στόχοι του business plan

Το επιχειρηματικό σχέδιο της CrediaBank, το οποίο ενσωματώνει και την εξαγορά της HSBC Malta που αναμένεται να ολοκληρωθεί το πρώτο τρίμηνο του 2027, προβλέπει σημαντική διεύρυνση του ισολογισμού.

Η τράπεζα θέτει ως μεσοπρόθεσμο στόχο καθαρά δάνεια άνω των 11 δισ. ευρώ, τα οποία σε βάθος χρόνου αναμένεται να ξεπεράσουν τα 14 δισ. ευρώ, με μέση ετήσια αύξηση σε επίπεδα «mid-teens».

Παράλληλα, ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων αναμένεται να υποχωρήσει κάτω από το 2,7%, ενώ ο δείκτης καθαρών δανείων προς καταθέσεις προβλέπεται να διαμορφωθεί περίπου στο 70% μεσοπρόθεσμα και στο 75% σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα.

Σε επίπεδο κερδοφορίας, η τράπεζα στοχεύει σε επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη άνω των 225 εκατ. ευρώ μεσοπρόθεσμα και άνω των 325 εκατ. ευρώ σε μακροπρόθεσμο ορίζοντα, ενώ η ενσώματη λογιστική αξία αναμένεται να ξεπεράσει τα 1,3 δισ. ευρώ και στη συνέχεια τα 1,9 δισ. ευρώ.

Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου προβλέπεται να κινηθεί περίπου στο 2,8% μεσοπρόθεσμα και στο 3% μακροπρόθεσμα, ενώ το κόστος κινδύνου αναμένεται να διαμορφωθεί περίπου στις 30 μονάδες βάσης.

Η καθοδήγηση που έδωσε η κ. Βρεττού για το 2026 προβλέπει αύξηση των υπό διαχείριση κεφαλαίων από 0,8 δις. το 2025 σε 1,2 δις. το 2026, δάνεια μετά από προβλέψεις από 7,2 δις. σε 8,5 δις. ευρώ, δείκτη δανείων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις από 55% σε 65% και αύξηση των συνολικών εσόδων από 445 σε 500 δις. ευρώ.

Προτεραιότητα οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις

Κεντρικός πυλώνας της στρατηγικής της CrediaBank είναι η ενίσχυση της επιχειρηματικής τραπεζικής στην Ελλάδα, με ιδιαίτερη έμφαση στις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Η διοίκηση της τράπεζας θεωρεί ότι το συγκεκριμένο τμήμα της αγοράς παραμένει υποεξυπηρετούμενο από τις συστημικές τράπεζες, λόγω της γραφειοκρατίας και των πιο αργών διαδικασιών έγκρισης χρηματοδοτήσεων.

Στο πλαίσιο αυτό, η CrediaBank σχεδιάζει να προσφέρει εξειδικευμένα προϊόντα και πακέτα υπηρεσιών για συγκεκριμένους κλάδους, αξιοποιώντας ταχύτερες διαδικασίες αξιολόγησης και μεγαλύτερη ευελιξία στις πιστοδοτήσεις.

Παράλληλα, η τράπεζα επιδιώκει να διευρύνει τη δραστηριότητά της και στις μεγάλες επιχειρήσεις, εστιάζοντας σε τομείς με ισχυρή δυναμική όπως ο τουρισμός, η ναυτιλία, η ενέργεια, οι υποδομές και η διαχείριση ακινήτων.

Σημαντικό ρόλο στη στρατηγική της τράπεζας θα παίξουν και οι διασταυρούμενες πωλήσεις προϊόντων, με στόχο την αύξηση των εσόδων από προμήθειες μέσω της διασύνδεσης επιχειρηματικής τραπεζικής, λιανικής τραπεζικής και private banking.

Παράλληλα, βρίσκεται σε εξέλιξη πρόγραμμα μετασχηματισμού, με τον ψηφιακό μετασχηματισμό στο επίκεντρο, μέσω ενός τριετούς επενδυτικού προγράμματος ύψους €60 εκατ., το οποίο στοχεύει στον πλήρη εκσυγχρονισμό τόσο των ψηφιακών καναλιών που έρχονται σε επαφή με τους πελάτες όσο και των εσωτερικών λειτουργιών της τράπεζας, προκειμένου να βελτιωθεί η εμπειρία πελάτη σε όλα τα κανάλια και να δημιουργηθούν πρόσθετες λειτουργικές αποδοτικότητες.

Επένδυση σε wealth management και bancassurance

Σημαντικό μέρος της στρατηγικής αφορά την ενίσχυση των δραστηριοτήτων διαχείρισης πλούτου και τραπεζοασφάλισης.

Η CrediaBank είχε το 2025 υπό διαχείριση κεφάλαια ύψους 832 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 10% σε ετήσια βάση, ενώ τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση ανήλθαν σε 532 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας άνοδο 14%.

Η τράπεζα διαθέτει περισσότερα από 250 επενδυτικά προϊόντα, περίπου 20.000 ευκατάστατους πελάτες και σχεδόν 1.000 πελάτες υψηλής καθαρής αξίας.

Στον τομέα της τραπεζοασφάλισης, η διοίκηση σχεδιάζει την ανανέωση του μοντέλου συνεργασιών και την επέκταση της γκάμας προϊόντων, αξιοποιώντας τον ασφαλιστικό φορέα του ομίλου Credia.

Παράλληλα εξετάζονται και επιλεκτικές συνεργασίες ή εξαγορές για την ανάπτυξη της πελατειακής βάσης, ενώ η τράπεζα βρίσκεται σε διαδικασία due diligence για την εξαγορά του 70% της Pantelakis Securities, με στόχο την ενίσχυση της παρουσίας της στις υπηρεσίες χρηματιστηριακής διαμεσολάβησης.

Τα οφέλη από τη συμφωνία με την HSBC Malta

Καθοριστικό ρόλο στη στρατηγική ανάπτυξης της CrediaBank αναμένεται να διαδραματίσει η εξαγορά της HSBC Malta, η οποία πραγματοποιήθηκε με συναλλαγή εξ ολοκλήρου σε μετρητά και εκτιμάται ότι θα έχει θετική επίδραση στα αποτελέσματα ήδη από τον πρώτο χρόνο.

Σύμφωνα με την κα Βρεττού η Μάλτα αποτελεί μία από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες οικονομίες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, με ισχυρό τραπεζικό τομέα και σημαντικές προοπτικές ανάπτυξης στις υπηρεσίες διαχείρισης πλούτου και τραπεζοασφάλισης.

Η HSBC Malta κατατάσσεται δεύτερη σε συνολικό ενεργητικό στη χώρα, διαθέτει ισχυρή κεφαλαιακή θέση με δείκτη CET1 στο 24,1% και σημαντικό μερίδιο αγοράς τόσο στα δάνεια όσο και στις καταθέσεις.

Σύμφωνα με τη διοίκηση της CrediaBank, ο συνδυασμός των δύο τραπεζών δημιουργεί σημαντικές προοπτικές ανάπτυξης, αξιοποιώντας τη συμπληρωματικότητα των δραστηριοτήτων τους, την ισχυρή παρουσία στην επιχειρηματική τραπεζική και την κοινή στρατηγική για ενίσχυση των εσόδων από υπηρεσίες υψηλής προστιθέμενης αξίας.

Η CrediaBank αναμένεται να διπλασιαστεί σε μέγεθος μετά την ενοποίηση της HSBC Malta και να εξελιχθεί σε έναν τραπεζικό όμιλο με ενεργητικό €16,4 δισ. και καταθέσεις €13,3 δισ.