Εξωδικαστικός: Οι αλλαγές φέρνουν περισσότερες εγκρίσεις και νέες αιτήσεις

Νέα δυναμική αποκτά ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, καθώς τον Ιούλιο ξεπέρασε ένα ακόμη σημαντικό ορόσημο: οι συνολικές ρυθμίσεις που έχουν ολοκληρωθεί από την έναρξη λειτουργίας του ξεπέρασαν τα 20 δισ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας ότι εξελίσσεται στο βασικό εργαλείο διευθέτησης ιδιωτικών χρεών για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Τα στοιχεία της Γενικής Γραμματείας Χρηματοπιστωτικού Τομέα και Διαχείρισης Ιδιωτικού Χρέους δείχνουν ότι μέχρι το τέλος Ιουλίου είχαν ολοκληρωθεί συνολικά 66.578 επιτυχείς ρυθμίσεις, που αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 20,19 δισ. ευρώ, ενώ μόνο μέσα στον Ιούλιο επιτεύχθηκαν 2.164 νέες ρυθμίσεις για χρέη ύψους 511 εκατ. ευρώ.

Το στοιχείο που ξεχωρίζει είναι ότι η πλατφόρμα εξακολουθεί να προσελκύει μεγάλο ενδιαφέρον. Μέσα στον Ιούλιο καταγράφηκαν 7.443 νέες εκκινήσεις αιτήσεων, αριθμός που αποτελεί το υψηλότερο επίπεδο του τελευταίου εξαμήνου, ενώ πραγματοποιήθηκαν και 3.736 οριστικές υποβολές, γεγονός που δείχνει ότι ολοένα και περισσότεροι οφειλέτες προχωρούν μέχρι το τελικό στάδιο της διαδικασίας.

Συνολικά, στην πλατφόρμα έχουν κατατεθεί 148.840 αιτήσεις, οι οποίες αφορούν οφειλές ύψους 58,15 δισ. ευρώ. Από αυτές, περίπου το 73% έχει ήδη ολοκληρώσει τον κύκλο της διαδικασίας, ενώ οι υπόλοιπες βρίσκονται στα στάδια της άντλησης στοιχείων ή της διαπραγμάτευσης με τους πιστωτές.

Ο ρόλος των τραπεζών και των Servicers

Καθοριστικό ρόλο στη θετική πορεία του μηχανισμού εξακολουθεί να παίζει η υποχρεωτική συμμετοχή των τραπεζών και των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων στις περιπτώσεις που προβλέπει ο νόμος. Μετά τη συγκεκριμένη αλλαγή, η εγκρισιμότητα των αιτήσεων παραμένει σταθερά γύρω στο 80,3%, ποσοστό αισθητά υψηλότερο σε σχέση με το παρελθόν. Μάλιστα, σύμφωνα με τα στοιχεία του Ιουλίου, τα υψηλότερα ποσοστά εγκρίσεων εμφανίζουν οι Intrum, QQuant και Veraltis.

Η εικόνα δείχνει επίσης ότι το μεγαλύτερο μέρος των οφειλών αφορά επαγγελματίες και μικρές επιχειρήσεις. Συγκεκριμένα, σχεδόν 59% των συνολικών οφειλών προέρχεται από φυσικά πρόσωπα που ασκούν επιχειρηματική δραστηριότητα, ενώ σχεδόν τα τρία τέταρτα των χρεών αφορούν χρηματοδοτικούς φορείς, δηλαδή τράπεζες και servicers.

Παράλληλα, η πλειονότητα των αιτήσεων αφορά οφειλές από 50.000 έως 200.000 ευρώ, εύρος στο οποίο συγκεντρώνεται περίπου το 40% των υποθέσεων. Αντίθετα, οι πολύ μεγάλες οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ αντιπροσωπεύουν μικρό αριθμό υποθέσεων, αλλά συγκεντρώνουν σχεδόν το 59% της συνολικής αξίας των χρεών που έχουν ενταχθεί στον μηχανισμό.

Η μέση διάρκεια αποπληρωμής

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν και τα χαρακτηριστικά των ρυθμίσεων που προτείνονται. Για τις οφειλές προς το Δημόσιο, η μέση διάρκεια αποπληρωμής φθάνει τα 16 χρόνια, ενώ για τις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς τα 15,7 χρόνια. Στα στεγαστικά δάνεια, μάλιστα, η μέση διάρκεια αγγίζει τα 25 έτη, προσφέροντας σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης.

Παράλληλα, προβλέπονται και σημαντικές διαγραφές οφειλών όπου αυτό επιτρέπεται. Το μέσο «κούρεμα» φθάνει το 13,5% για τις οφειλές προς το Δημόσιο και το 28,4% για τις οφειλές προς χρηματοδοτικούς φορείς, ενώ σχεδόν οι μισές ρυθμίσεις προς τράπεζες και servicers περιλαμβάνουν διαγραφή άνω του 30%. Συνολικά, το ποσό των διαγραφών έχει φθάσει τα 6,53 δισ. ευρώ.

Ξεχωριστή βαρύτητα δίνεται και στους οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες. Μέχρι το τέλος Ιουλίου είχαν υποβληθεί 12.680 αιτήσεις, από τις οποίες οι 10.493 είχαν ολοκληρωθεί, ενώ 7.689 κατέληξαν σε επιτυχή ρύθμιση. Ανάμεσα σε αυτές περιλαμβάνονται και 515 περιπτώσεις ατόμων με αναπηρία (ΑμεΑ).

Επιπλέον, το ειδικό μέτρο της προκαταβολής, που μπορεί να οδηγήσει ακόμη και σε προσωρινή αναστολή πλειστηριασμού, έχει ήδη αξιοποιηθεί σε 1.096 υποθέσεις. Από τις 982 αιτήσεις που ολοκλήρωσαν τη διαδικασία, οι 603 είχαν θετική έκβαση, προσφέροντας πολύτιμο χρόνο στους οφειλέτες για να διασώσουν την περιουσία τους.

Παρά τη σημαντική πρόοδο, δεν λείπουν και οι απορρίψεις. Περίπου 21% των προτάσεων στις πολυμερείς διαπραγματεύσεις και 16% στις διμερείς απορρίπτονται τελικά από τους ίδιους τους οφειλέτες, κυρίως επειδή θεωρούν ότι αδυνατούν να εξυπηρετήσουν τη ρύθμιση ή επειδή τη θεωρούν μη συμφέρουσα.

Τα στοιχεία του Ιουλίου επιβεβαιώνουν ότι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός έχει πλέον περάσει σε φάση ωριμότητας. Η συνεχής αύξηση των αιτήσεων, η υψηλή εγκρισιμότητα και το γεγονός ότι οι συνολικές ρυθμίσεις ξεπέρασαν πλέον τα 20 δισ. ευρώ δείχνουν ότι ολοένα και περισσότεροι πολίτες και επιχειρήσεις επιλέγουν την οργανωμένη ρύθμιση των χρεών τους, αντί της μακρόχρονης εκκρεμότητας ή της δικαστικής αντιπαράθεσης.