Τράπεζες: Νέα δάνεια έως 10 εκατ. ευρώ για μικρομεσαίες επιχειρήσεις μέσω της ΕΑΤ

Φθηνότερα δάνεια για επενδύσεις αλλά και για την κάλυψη καθημερινών αναγκών, όπως αγορές πρώτων υλών, πληρωμές προμηθευτών και γενικότερα κεφάλαιο κίνησης, θα έχουν στη διάθεσή τους από τις αρχές του 2027 χιλιάδες μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις.

Πρόκειται για το νέο χρηματοδοτικό πρόγραμμα συνολικού ύψους 5 δισ. ευρώ μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας, το οποίο αποκτά ιδιαίτερη σημασία σε μια περίοδο κατά την οποία τα επιτόκια έχουν πάρει ξανά την ανηφόρα και η πρόσβαση των μικρότερων επιχειρήσεων στον τραπεζικό δανεισμό παραμένει δύσκολη.

Η «μαγιά» του νέου προγράμματος είναι 1,5 δισ. ευρώ χαμηλότοκων δανείων του Ταμείου Ανάκαμψης, με επιτόκιο μόλις 0,35%, που έχουν μεταφερθεί στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα. Με τη συμμετοχή και τη μόχλευση των εμπορικών τραπεζών, το ποσό αναμένεται να φτάσει συνολικά τα 5 δισ. ευρώ.

Πώς θα μοιραστούν τα 5 δισ. ευρώ

Το νέο πρόγραμμα αναμένεται να κινηθεί στα πρότυπα του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ και θα χωρίζεται σε δύο βασικές κατηγορίες χρηματοδότησης:

• 2,2 δισ. ευρώ σε συγχρηματοδοτούμενα δάνεια
• 2,8 δισ. ευρώ σε δάνεια με κρατική εγγύηση

Στόχος είναι οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις να αποκτήσουν πρόσβαση σε χρηματοδότηση με σαφώς ευνοϊκότερους όρους σε σχέση με ένα συνηθισμένο τραπεζικό δάνειο.

Άτοκο το 40% του δανείου

Στα συγχρηματοδοτούμενα δάνεια, το 40% της χρηματοδότησης θα είναι άτοκο, ενώ για το υπόλοιπο 60%, το οποίο θα χορηγείται από την τράπεζα, προβλέπεται επιδότηση επιτοκίου κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες για τα πρώτα δύο χρόνια, εφόσον εφαρμοστούν οι όροι του υφιστάμενου ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ. Αυτό σημαίνει ότι το συνολικό κόστος χρηματοδότησης μπορεί να περιοριστεί σημαντικά, κάτι ιδιαίτερα σημαντικό μετά τη νέα άνοδο των επιτοκίων.

Για παράδειγμα, μια μικρή επιχείρηση που θέλει να αγοράσει νέο εξοπλισμό ή να εκσυγχρονίσει τις εγκαταστάσεις της θα μπορεί να χρηματοδοτήσει την επένδυση χωρίς να επιβαρύνεται με το πλήρες τραπεζικό επιτόκιο για ολόκληρο το ποσό.

Από 20.000 έως 8 εκατ. ευρώ για επενδύσεις

Με βάση τους όρους που ισχύουν σήμερα στο ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, τα επενδυτικά δάνεια μέσω του Ταμείου Δανείων μπορούν να κυμαίνονται από 20.000 ευρώ έως 8 εκατ. ευρώ.

Η διάρκεια αποπληρωμής τους είναι από 5 έως 12 χρόνια, ενώ μπορεί να προβλέπεται περίοδος χάριτος έως και 24 μήνες.

Για τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης, τα ποσά κυμαίνονται από 10.000 έως 500.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής από 2 έως 5 χρόνια και δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 12 μήνες.

Κατά την περίοδο χάριτος η επιχείρηση δεν καταβάλλει δόσεις κεφαλαίου, αλλά μόνο τους αναλογούντες τόκους.

Δάνεια με εγγύηση έως 80%

Η δεύτερη μεγάλη κατηγορία αφορά τα εγγυημένα δάνεια. Σε αυτή την περίπτωση προβλέπεται εγγύηση που μπορεί να φτάνει το 70%-80% του δανείου, περιορίζοντας σημαντικά τον κίνδυνο που αναλαμβάνει η εμπορική τράπεζα και διευκολύνοντας έτσι την πρόσβαση των μικρότερων επιχειρήσεων στη χρηματοδότηση.

Τα επενδυτικά δάνεια μπορούν, με βάση το υφιστάμενο μοντέλο, να ξεκινούν από 10.000 ευρώ και να φτάνουν έως τα 10 εκατ. ευρώ, ενώ τα δάνεια κεφαλαίου κίνησης και ανακυκλούμενης πίστωσης μπορούν να φτάνουν έως τις 500.000 ευρώ.

Ιδιαίτερα σημαντικό για τις πολύ μικρές επιχειρήσεις είναι ότι για χρηματοδοτήσεις έως 50.000 ευρώ δεν προβλέπεται απαίτηση εμπράγματων εξασφαλίσεων.

Ποια θα είναι η επιδότηση του επιτοκίου

Στο σκέλος της εγγυοδοσίας προβλέπεται επίσης επιδότηση του επιτοκίου για δύο χρόνια. Για επιχειρήσεις που βρίσκονται στην Αττική και το Νότιο Αιγαίο, η επιδότηση φτάνει τις 2 ποσοστιαίες μονάδες, ενώ για επιχειρήσεις στις υπόλοιπες Περιφέρειες της χώρας φτάνει τις 3 ποσοστιαίες μονάδες.

Έτσι, το νέο πρόγραμμα επιχειρεί να αντιμετωπίσει ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζουν σήμερα επαγγελματίες και μικρομεσαίοι: το υψηλό κόστος του χρήματος.

Πότε ξεκινούν τα νέα δάνεια

Σύμφωνα με τον σχεδιασμό που παρουσίασε ο αναπληρωτής υπουργός Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών Νίκος Παπαθανάσης, τα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία αναμένεται να ενεργοποιηθούν από τις αρχές του 2027.

Οι επιχειρήσεις θα μπορούν να απευθύνονται στις συνεργαζόμενες εμπορικές τράπεζες, ενώ οι ακριβείς προϋποθέσεις, τα δικαιολογητικά, οι επιλέξιμες δαπάνες και οι διαδικασίες υποβολής αιτήσεων θα καθοριστούν με την ενεργοποίηση των νέων προγραμμάτων.

Το βασικό πλεονέκτημα είναι ότι τα δάνεια δεν θα αφορούν μόνο μεγάλες επενδύσεις. Θα καλύπτουν και κεφάλαιο κίνησης, δίνοντας τη δυνατότητα σε μικρότερες επιχειρήσεις να χρηματοδοτήσουν τις τρέχουσες ανάγκες τους με ευνοϊκότερους όρους.

Νέα «δεξαμενή» χρηματοδότησης για τις ΜμΕ

Το πρόγραμμα των 5 δισ. ευρώ μπορεί να αποτελέσει μόνο την αρχή. Η Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα απέκτησε πιστοποίηση ως φορέας απευθείας διαχείρισης κοινοτικών πόρων, γεγονός που της επιτρέπει να διεκδικεί χρηματοδοτήσεις από νέα ευρωπαϊκά προγράμματα.

Στο «ραντάρ» μπαίνουν, μεταξύ άλλων, το European Competitiveness Fund, το νέο Horizon, το Connecting Europe Facility και ο πυλώνας Global Europe. Για τις ελληνικές μικρομεσαίες επιχειρήσεις αυτό μπορεί να ανοίξει έναν νέο κύκλο χρηματοδοτήσεων τα επόμενα χρόνια, σε μια περίοδο κατά την οποία το ακριβό τραπεζικό χρήμα καθιστά ακόμη πιο σημαντική κάθε δυνατότητα πρόσβασης σε χαμηλότοκα και εγγυημένα δάνεια.