Εθνική Τράπεζα: Στρατηγική συμμαχία με την Allianz με επίκεντρο το bancassurance

Σε μία από τις σημαντικότερες κινήσεις αναδιάταξης της ελληνικής αγοράς bancassurance προχωρούν η Εθνική Τράπεζα και η Allianz SE, ανακοινώνοντας την υπογραφή Μνημονίου Συνεργασίας (MoU) που προβλέπει την απόκτηση από την ΕΤΕ ποσοστού 30% στην Allianz Ελλάδος, καθώς και τη σύναψη μακροχρόνιας αποκλειστικής συνεργασίας bancassurance διάρκειας 10 ετών, με δυνατότητα αυτόματης πενταετούς παράτασης.

Η συμφωνία, εφόσον ολοκληρωθεί μετά τις οριστικές συμβάσεις και τις κανονιστικές εγκρίσεις, σηματοδοτεί τη στρατηγική επιλογή της Εθνικής να ενισχύσει δραστικά τις μη επιτοκιακές πηγές εσόδων της, διευρύνοντας το αποτύπωμά της στις ασφαλιστικές και επενδυτικές υπηρεσίες.

Η δομή της συνεργασίας

Η δομή της συνεργασίας υπερβαίνει το κλασικό μοντέλο διανομής ασφαλιστικών προϊόντων μέσω τραπεζικού δικτύου. Οι δύο πλευρές κάνουν λόγο για ένα «μακροπρόθεσμο μοντέλο ανάπτυξης», με κοινές επενδύσεις σε προϊόντα, ψηφιακές δυνατότητες και εμπειρία πελάτη. Στην πράξη, η Allianz Ελλάδος θα παρέχει πλήρες χαρτοφυλάκιο ασφαλιστικών προϊόντων – ζωής, υγείας και γενικών ασφαλίσεων – ενώ η ΕΤΕ θα αξιοποιήσει το φυσικό και ψηφιακό της δίκτυο για τη διανομή τους.

Για την αγορά, η συμφωνία αποκτά ιδιαίτερη σημασία καθώς επιβεβαιώνει τη στροφή των ελληνικών τραπεζών προς δραστηριότητες που παράγουν σταθερές προμήθειες και υψηλότερη απόδοση κεφαλαίων, σε μια περίοδο όπου τα επιτόκια της ΕΚΤ αποκλιμακώνονται και τα καθαρά έσοδα από τόκους σταδιακά πιέζονται.

Παράλληλα, η κίνηση ενισχύει τη θέση της Εθνικής στους τομείς wealth management και αποταμιευτικών – επενδυτικών προϊόντων, όπου οι ευρωπαϊκές τράπεζες επιδιώκουν ολοένα και μεγαλύτερη διείσδυση. Η συμμετοχή 30% στην Allianz Ελλάδος λειτουργεί επίσης ως μηχανισμός ευθυγράμμισης συμφερόντων μεταξύ των δύο πλευρών, δίνοντας στην ΕΤΕ πρόσβαση σε μελλοντική ανάπτυξη της ασφαλιστικής δραστηριότητας.

Τα οφέλη για τους πελάτες

Η σχεδιαζόμενη συνεργασία έχει στόχο την υποστήριξη των πελατών, ώστε να μπορούν να προστατεύουν όσα έχουν αξία, να σχεδιάζουν το μέλλον και να διασφαλίζουν την οικονομική τους βιωσιμότητα σε βάθος χρόνου, καθιστώντας τις ασφαλιστικές και αποταμιευτικές λύσεις περισσότερο προσβάσιμες μέσα από μια ενοποιημένη τραπεζική και ασφαλιστική εμπειρία.

Στο πλαίσιο της σχεδιαζόμενης συμφωνίας bancassurance, η Allianz Ελλάδος θα παρέχει ένα ολοκληρωμένο χαρτοφυλάκιο γενικών ασφαλίσεων, υγείας και ζωής, συμπεριλαμβανομένων προϊόντων προστασίας, αποταμίευσης και επενδύσεων, τα οποία θα διανέμονται μέσω των φυσικών και ψηφιακών καναλιών της ΕΤΕ. Η Allianz Ελλάδος θα συνεισφέρει την τεχνογνωσία της στον ασφαλιστικό τομέα, συμπεριλαμβανομένης της ανάπτυξης προϊόντων και της ανάληψης ασφαλιστικού κινδύνου, συνεργαζόμενη παράλληλα με την ΕΤΕ σε θέματα εξυπηρέτησης και επικοινωνίας με τους πελάτες.

Η σκοπούμενη μειοψηφική συμμετοχή στην Allianz Ελλάδος έχει σχεδιαστεί ώστε να ενισχύσει τη μακροπρόθεσμη ευθυγράμμιση των δύο πλευρών και να στηρίξει διαχρονικά τις επενδύσεις στην καινοτομία προϊόντων, στις ψηφιακές δυνατότητες και στην ποιότητα εξυπηρέτησης.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Τράπεζας, Παύλος Μυλωνάς, χαρακτήρισε τη συμφωνία «σημαντικό βήμα» για την ενίσχυση της δραστηριότητας bancassurance της τράπεζας, τονίζοντας ότι στόχος είναι η διεύρυνση της πρόσβασης των πελατών σε ασφαλιστικές λύσεις μέσω μιας πιο ολοκληρωμένης και ψηφιακής εμπειρίας.

Από την πλευρά της Allianz SE, η Sirma Boshnakova υπογράμμισε ότι η υπό διαμόρφωση συμφωνία εντάσσεται στη μακροπρόθεσμη στρατηγική bancassurance του ομίλου και ενισχύει τη δυνατότητα της Allianz να διευρύνει τη διείσδυσή της στην ελληνική αγορά μέσω της ισχυρής πελατειακής βάσης της ΕΤΕ.

Η αγορά εκτιμά ότι η συναλλαγή μπορεί να αποτελέσει σημείο αναφοράς για τον τραπεζοασφαλιστικό κλάδο στην Ελλάδα, ανοίγοντας νέο κύκλο συνεργασιών και επανατοποθετήσεων στον χώρο των ασφαλειών, του asset management και των επενδυτικών προϊόντων.