ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ: Νέα δάνεια έως 8 εκατ. ευρώ για τις ΜμΕ

Ξεκίνησε ο τέταρτος κύκλος χρηματοδότησης Μικρομεσαίων Επιχειρήσεων στο πλαίσιο του Ταμείου Δανείων του Ταμείου Επιχειρηματικότητας – ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, με την ενεργοποίηση της δυνατότητας υποβολής αιτήσεων μέσω της πλατφόρμας Know Your Customer της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας και του Ολοκληρωμένου Πληροφοριακού Συστήματος Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ).

Η εξέλιξη αυτή συνεπάγεται περαιτέρω αύξηση του συνολικού προϋπολογισμού δανείων για το Ταμείο Δανείων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ που αναμένεται να ξεπεράσει τα 1.2 δισ. ευρώ. Το Ταμείο προσφέρει χρηματοδότηση μέσω δύο υποπρογραμμάτων:

Υποπρόγραμμα 1 – Δάνεια Επενδυτικού Σκοπού: από €20.000 έως €8.000.000, με διάρκεια 60 έως 144 μήνες και περίοδο χάριτος έως 24 μήνες.

Υποπρόγραμμα 2 – Δάνεια Κεφαλαίου Κίνησης Ειδικού Σκοπού: από €10.000 έως €500.000, με διάρκεια 24 έως 60 μήνες και περίοδο χάριτος έως 12 μήνες.

Τα βασικά πλεονεκτήματα για τις επιχειρήσεις, που είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες και επιθυμούν να χρηματοδοτήσουν επενδυτικά σχέδια ή ανάγκες κεφαλαίου κίνησης, σε ολόκληρη την ελληνική επικράτεια, περιλαμβάνουν:

• Άτοκη χρηματοδότηση για το 40% κάθε δανείου από πόρους του Ταμείου
• Επιδότηση επιτοκίου έως 3% για τα 2 πρώτα έτη
• Χαμηλές εξασφαλίσεις – μέγιστο ύψος εμπράγματων εξασφαλίσεων έως 100% του κεφαλαίου
• Δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης
• Δωρεάν πρόσβαση στην πλατφόρμα ESG Tracker by HDB

Ο τέταρτος κύκλος του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ έρχεται σε μια κρίσιμη συγκυρία για τις ΜμΕ, καθώς αυξάνεται το κόστος δανεισμού διεθνώς, εντείνονται οι πιέσεις στη ρευστότητα και ενισχύεται η ανάγκη για επενδύσεις σε τεχνολογία και ανταγωνιστικότητα. Το πρόγραμμα λειτουργεί ως «γέφυρα» χρηματοδότησης, μειώνοντας το τελικό επιτόκιο μέσω συγχρηματοδότησης και διευκολύνοντας την πρόσβαση σε κεφάλαια που διαφορετικά θα ήταν δύσκολο να εξασφαλιστούν.

Πρωτόγνωρη ζήτηση για «φθηνή» ρευστότητα από τις ΜμΕ

Την ίδια στιγμή πρωτόγνωρη χαρακτηρίζουν τα τραπεζικά επιτελεία τη ζήτηση που καταγράφεται το τελευταίο διάστημα από τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις για τη «φθηνή» ρευστότητα που διατίθεται μέσω των ευρωπαϊκών χρηματοδοτικών εργαλείων.

Σύμφωνα με τραπεζικά στελέχη, πρόκειται για κεφάλαια που προέρχονται είτε από το Ευρωπαϊκό Ταμείο Επενδύσεων είτε από την Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, τα οποία διοχετεύονται στην αγορά μέσω των εγχώριων πιστωτικών ιδρυμάτων.

Η δυναμική των συγκεκριμένων προγραμμάτων είναι τέτοια, ώστε σήμερα πάνω από το 60% του συνόλου των εταιρικών χρηματοδοτήσεων του τραπεζικού συστήματος να κατευθύνεται προς τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις.

Η έντονη στροφή των επιχειρήσεων στα συγκεκριμένα χρηματοδοτικά εργαλεία δεν είναι τυχαία. Τα δάνεια που προέρχονται από ευρωπαϊκούς πόρους προσφέρουν πρόσβαση σε ιδιαίτερα χαμηλό κόστος δανεισμού, ενώ συνοδεύονται και από σημαντικές εγγυήσεις, γεγονός που μειώνει δραστικά τις απαιτήσεις για εμπράγματες εξασφαλίσεις.

Οι εγγυήσεις που παρέχονται μέσω των ευρωπαϊκών προγραμμάτων καλύπτουν από 50% έως και 80% του δανείου, στοιχείο που λειτουργεί καταλυτικά τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τις τράπεζες. Από τη μία πλευρά, οι ΜμΕ αποκτούν πρόσβαση σε ρευστότητα που μέχρι πρότινος ήταν δύσκολο να εξασφαλίσουν, και από την άλλη οι τράπεζες μπορούν να αναλάβουν μεγαλύτερο όγκο χρηματοδοτήσεων με σαφώς μειωμένο ρίσκο.

Εξίσου κρίσιμο πλεονέκτημα αποτελεί το επιτόκιο. Το spread στα δάνεια που χορηγούνται μέσω ευρωπαϊκών κονδυλίων κυμαίνεται από περίπου 1,5% στα δάνεια της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας έως και 3% στα δάνεια του EIF, πάνω από το Euribor (περί το 2%). Αντίθετα, τα αμιγώς τραπεζικά δάνεια χορηγούνται με διπλάσια επιτοκιακά περιθώρια, γεγονός που καθιστά τα ευρωπαϊκά εργαλεία σαφώς πιο ελκυστικά.

«Ανάρπαστο» το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Ιδιαίτερα εντυπωσιακές είναι οι επιδόσεις του προγράμματος ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, το οποίο χωρίζεται σε Ταμείο Δανείων και Ταμείο Εγγυοδοσίας.

Το Ταμείο Δανείων εξάντλησε τον αρχικό προϋπολογισμό των 200 εκατ. ευρώ μέσα σε μόλις δύο εβδομάδες, δημιουργώντας συνολικό χαρτοφυλάκιο δανείων περίπου 450 εκατ. ευρώ. Ακολούθησε επέκταση κατά 100 εκατ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2024 και επανενεργοποίηση του προγράμματος τον Φεβρουάριο του 2025 με πρόσθετο χαρτοφυλάκιο 280 εκατ. ευρώ, το οποίο εξαντλήθηκε μέσα σε οκτώ ημέρες. Τον Αύγουστο του 2025 οι πόροι αυξήθηκαν εκ νέου κατά 100 εκατ. ευρώ, ανεβάζοντας τον συνολικό προϋπολογισμό του Ταμείου Δανείων στα 400 εκατ. ευρώ. Η τρίτη φάση του προγράμματος, που ενεργοποιήθηκε τον Νοέμβριο του 2025, με εκτιμώμενο χαρτοφυλάκιο 240 εκατ. ευρώ, εξαντλήθηκε σε επίπεδο εγκρίσεων μέσα σε μόλις έξι ημέρες.

Στο Ταμείο Εγγυοδοσίας του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, ο προϋπολογισμός ανήλθε σε 300 εκατ. ευρώ, εκ των οποίων τα 230 εκατ. ευρώ κατευθύνθηκαν στο Υποταμείο «Γενική Επιχειρηματικότητα», δημιουργώντας μέσω μόχλευσης χαρτοφυλάκιο 1,642 δισ. ευρώ, ενώ τα υπόλοιπα αφορούσαν το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», με χαρτοφυλάκιο 150 εκατ. ευρώ.

Θετικά κινείται και το Ταμείο Μικροπιστώσεων ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, με προϋπολογισμό 60 εκατ. ευρώ, το οποίο, με τη μόχλευση, αναμένεται να δημιουργήσει χαρτοφυλάκιο περίπου 80 εκατ. ευρώ, ενισχυόμενο και από τη συμμετοχή του ΤΜΕΔΕ.

Για περισσότερες πληροφορίες και την υποβολή αιτήσεων, οι ενδιαφερόμενες επιχειρήσεις μπορούν να επισκεφθούν την πλατφόρμα KYC («Know Your Customer») της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας στο www.hdb.gr.