Νέα επιτοκιακή επιβάρυνση για τους δανειολήπτες – Πόσο αυξάνονται οι δόσεις

Νέα βάρη στον οικογενειακό προϋπολογισμό χιλιάδων δανειοληπτών φέρνει η νέα αύξηση των βασικών επιτοκίων της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας, που αποφασίστηκε χθες Πέμπτη 10/9. Με απλά λόγια, η απόφαση για άνοδο κατά 25 μονάδες βάσης μεταφράζεται σε υψηλότερο κόστος εξυπηρέτησης για όσους έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο.

Μάλιστα, η νέα αναπροσαρμογή αναμένεται να περάσει στις δόσεις των δανείων από την επόμενη εβδομάδα, με το επιτόκιο της διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων να διαμορφώνεται στο 2,50%, από 2,25% σήμερα.

Πρόκειται για τη δεύτερη αύξηση των επιτοκίων μέσα σε διάστημα τριών μηνών, καθώς η ΕΚΤ επιχειρεί να αντιμετωπίσει τις επίμονες πληθωριστικές πιέσεις και να επαναφέρει τον πληθωρισμό στον μεσοπρόθεσμο στόχο του 2%.

Ποιοι δανειολήπτες επηρεάζονται

Σημειώνεται ότι η νέα άνοδος δεν επηρεάζει με τον ίδιο τρόπο όλους τους δανειολήπτες. Το μεγαλύτερο άμεσο βάρος αφορά όσους έχουν δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, καθώς η μεταβολή των βασικών επιτοκίων της ΕΚΤ μπορεί να οδηγήσει σε αναπροσαρμογή της δόσης τους.

Αντίθετα, όσοι έχουν δάνειο με σταθερό επιτόκιο δεν βλέπουν άμεση μεταβολή στη μηνιαία τους δόση για όσο διάστημα ισχύει το συμφωνημένο σταθερό επιτόκιο.

Η επιβάρυνση, πάντως, εξαρτάται από το ύψος του δανείου, τη διάρκεια αποπληρωμής και το περιθώριο που έχει συμφωνηθεί με την τράπεζα.

Στεγαστικό 150.000 ευρώ: Η νέα δόση

Ενδεικτικό είναι το παράδειγμα ενός στεγαστικού δανείου ύψους 150.000 ευρώ, με διάρκεια αποπληρωμής 25 έτη.

Με τα σημερινά δεδομένα, εφόσον το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 3,75%, η μηνιαία δόση ανέρχεται περίπου στα 771 ευρώ.

Με την αύξηση του επιτοκίου κατά 0,25 ποσοστιαίες μονάδες, το επιτόκιο διαμορφώνεται στο 4% και η μηνιαία δόση αυξάνεται περίπου στα 791 ευρώ.

Έτσι, ο συγκεκριμένος δανειολήπτης θα κληθεί να καταβάλλει περίπου 20 ευρώ περισσότερα κάθε μήνα, δηλαδή περίπου 240 ευρώ επιπλέον σε ετήσια βάση.

Το ποσό μπορεί να είναι υψηλότερο ή χαμηλότερο σε διαφορετικά δάνεια, ανάλογα με το αρχικό κεφάλαιο, την εναπομείνασα διάρκεια και τους όρους της δανειακής σύμβασης.

Πώς διαμορφώνονται τα βασικά επιτόκια της ΕΚΤ

Υπενθυμίζεται ότι σύμφωνα με την απόφαση του Διοικητικού Συμβουλίου της ΕΚΤ, τα τρία βασικά επιτόκια αυξάνονται κατά 25 μονάδες βάσης.

Ειδικότερα:

• το επιτόκιο της διευκόλυνσης αποδοχής καταθέσεων διαμορφώνεται στο 2,50%,
• το επιτόκιο των πράξεων κύριας αναχρηματοδότησης αυξάνεται στο 2,65%,
• το επιτόκιο της διευκόλυνσης οριακής χρηματοδότησης αυξάνεται επίσης κατά 25 μονάδες βάσης.

Οι συγκεκριμένες μεταβολές αποτελούν βασικό σημείο αναφοράς για το κόστος χρήματος στην ευρωζώνη και, μέσω των τραπεζικών επιτοκίων, επηρεάζουν την πορεία του κόστους δανεισμού για νοικοκυριά και επιχειρήσεις.

Στο επίκεντρο ο επίμονος πληθωρισμός

Καθοριστικό ρόλο στην απόφαση της ΕΚΤ διαδραματίζει, πάντως, η πορεία του πληθωρισμού. Η Κεντρική Τράπεζα εκτιμά ότι οι πληθωριστικές πιέσεις θα παραμείνουν αυξημένες για σημαντικό χρονικό διάστημα, επηρεαζόμενες και από τις εξελίξεις στη Μέση Ανατολή.

Στόχος του Διοικητικού Συμβουλίου, όπως αναφέρθηκε από την επικεφαλής της ΕΚΤ Κρ Λαγκάρντ στη σχετική δήλωση που συνόδευσε την απόφαση αύξησης των επιτοκίων, παραμένει η διασφάλιση της σταθερότητας των τιμών και η επιστροφή του πληθωρισμού στον στόχο του 2% σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα.

Με βάση το νέο βασικό σενάριο των εμπειρογνωμόνων της ΕΚΤ, ο γενικός πληθωρισμός αναμένεται να διαμορφωθεί κατά μέσο όρο στο 3% το 2026, πριν υποχωρήσει στο 2,5% το 2027 και στο 2,1% το 2028.

Τι θα γίνει με τα επιτόκια από εδώ και πέρα

Το ερώτημα πλέον είναι εάν η νέα αύξηση αποτελεί την αρχή ενός νέου κύκλου ανόδου ή εάν θα ακολουθήσουν και άλλες παρεμβάσεις.

Η απάντηση θα εξαρτηθεί σε μεγάλο βαθμό από την πορεία του πληθωρισμού τους επόμενους μήνες, αλλά και από τις εξελίξεις στην οικονομία της ευρωζώνης.

Για τους δανειολήπτες με κυμαινόμενο επιτόκιο, πάντως, κάθε νέα αύξηση μεταφράζεται σε υψηλότερη μηνιαία δόση και, κατ’ επέκταση, σε πρόσθετη επιβάρυνση του διαθέσιμου εισοδήματος.