Τράπεζα Κύπρου: Στα 383 εκατ. τα καθαρά κέρδη στο εννεάμηνο

Με αύξηση της κερδοφορίας και διατήρηση των αποδόσεων σε υψηλά επίπεδα ολοκλήρωσε το εννεάμηνο του 2026 η Τράπεζα Κύπρου, επιβεβαιώνοντας την ισχυρή χρηματοοικονομική της επίδοση. Τα καθαρά κέρδη ανήλθαν σε 383 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 8,5% σε σχέση με τα 353 εκατ. ευρώ της αντίστοιχης περιόδου του 2025, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) ενισχύθηκε στο 18,9% από 18,4%. Μόνο στο τρίτο τρίμηνο, η τράπεζα κατέγραψε κέρδη 131 εκατ. ευρώ, διατηρώντας τη δυναμική της κερδοφορίας της σε σχέση με το προηγούμενο τρίμηνο.

Επίσης, τα συνολικά έσοδα για το εννεάμηνο ανήλθαν σε €785 εκατ. σε σύγκριση με €767 εκατ. για το αντίστοιχο εννεάμηνο 2025, αυξημένα κατά 2% σε ετήσια βάση και οφείλεται στα υψηλότερα καθαρά έσοδα από τόκους, ενώ τα μη επιτοκιακά έσοδα παρέμειναν περίπου στα ίδια επίπεδα όπως επεξηγείται πιο πάνω. Τα συνολικά έσοδα ανήλθαν σε €270 εκατ. για το γ’ τρίμηνο 2026 σε σύγκριση με €265 εκατ. για το β’ τρίμηνο 2026, αυξημένα κατά 2% σε τριμηνιαία βάση.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους 2026 ανήλθαν σε €565 εκατ., σε σύγκριση με €548 εκατ. κατά το αντίστοιχο εννεάμηνο 2025, αυξημένα κατά 3% σε ετήσια βάση, καθώς η ισχυρή αύξηση του δανειακού χαρτοφυλακίου, των καταθέσεων και του χαρτοφυλακίου ομολόγων, το χαμηλό κόστος των καταθέσεων και οι συνεχιζόμενες ενέργειες αντιστάθμισης, υπερκάλυψαν την επίπτωση από τα χαμηλότερα επιτόκια (το επιτόκιο καταθέσεων της ΕΚΤ ανήλθε κατά μέσο όρο στο 2.1% για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, σε σύγκριση με 2.3% για την περσινή αντίστοιχη περίοδο).

Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο ανήλθε σε 2.84% (σε σύγκριση με 2.98% κατά το αντίστοιχο εννεάμηνο 2025), μειωμένο κατά 14 μ.β. σε ετήσια βάση. Η ετήσια μείωση οφείλεται κυρίως στη μείωση των επιτοκίων όπως εξηγήθηκε πιο πάνω.

Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε σε 11,6 δισ. ευρώ, αυξημένο κατά 7% από την αρχή του έτους και κατά 9% σε ετήσια βάση, κυρίως λόγω της εγχώριας ζήτησης για δανεισμό.

Η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (ROTE) έφτασε το 18,9%, ενώ τα βασικά κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα 0,88 ευρώ, αυξημένα κατά 9% σε ετήσια βάση. Ο αναπροσαρμοσμένος δείκτης κόστους προς έσοδα διατηρήθηκε στο 36%.

Οι συνολικές καταθέσεις πελατών ανήλθαν σε €23,475 εκατ. στις 30 Σεπτεμβρίου 2026 (σε σύγκριση με €22,798 εκατ. στις 30 Ιουνίου 2026 και με €22,187 εκατ. στις 31 Δεκεμβρίου 2025), αυξημένες κατά 3% σε τριμηνιαία βάση και κατά 6% από την αρχή του έτους. Κατά τις 30 Σεπτεμβρίου 2026, οι καταθέσεις πελατών είναι ως επί το πλείστο από ιδιώτες και 51% των καταθέσεων καλύπτεται από το ταμείο εγγύησης καταθέσεων.

Οι καταθέσεις πελατών ανέρχονται σε 78% του συνόλου των περιουσιακών στοιχείων και σε 87% του συνόλου των υποχρεώσεων στις 30 Σεπτεμβρίου 2026 στα ίδια επίπεδα σε τριμηνιαία βάση και σε σύγκριση με τις 31 Δεκεμβρίου 2025.

Ο δείκτης δανείων (μετά τις προβλέψεις) προς καταθέσεις (Δ/Κ) ανήλθε σε 49% στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, σε σύγκριση με 50% στις 30 Ιουνίου 2026 και με 49% στις 31 Δεκεμβρίου 2025, υπολογισμένα στην ίδια βάση.

Μέρισμα

Για τo 2026, το Συγκρότημα στοχεύει σε συνήθη διανομή ύψους 70%, στο ανώτατο όριο της πολιτικής διανομής, καθώς και σε πρόσθετο μέρισμα ύψους μέχρι 20%, με τη συνολική διανομή (payout ratio) να ανέρχεται μέχρι 90% της προσαρμοσμένης κερδοφορίας πριν των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων. Για τα έτη 2027 και 2028, το Συγκρότημα έχει θέσει ως στόχο συνήθη διανομή ποσοστό ύψους 70% (payout ratio) και πρόσθετο μέρισμα ύψους μέχρι 30%, ανεβάζοντας τη συνολική διανομή σε ποσοστό μέχρι 100% ετησίως της προσαρμοσμένης κερδοφορίας πριν των μη επαναλαμβανόμενων στοιχείων του Συγκροτήματος.

Τα πρόσθετα μερίσματα θα εξετάζονται ετησίως από το Διοικητικό Συμβούλιο με τα οικονομικά αποτελέσματα του έτους και υπόκεινται στις συνθήκες της αγοράς, όπως επίσης και στα αποτελέσματα της τρέχουσας στρατηγικής σχεδιασμού κεφαλαίου και ρευστότητας του Συγκροτήματος κατά τη δεδομένη χρονική στιγμή. Οι διανομές αναμένεται να είναι κυρίως σε μετρητά, συμπεριλαμβανομένων ενδιάμεσων μερισμάτων, ενώ η επαναγορά ιδίων μετοχών μπορεί να εξεταστεί όταν κρίνεται σκόπιμο.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος Πανίκος Νικολάου σχολίασε:

«Συνεχίζουμε να επιτυγχάνουμε ισχυρή οικονομική και λειτουργική απόδοση, όπως αντανακλάται στα οικονομικά αποτελέσματα για το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Τα συνολικά κέρδη μετά τη φορολογία αυξήθηκαν κατά 9% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €383 εκατ., δημιουργώντας Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων (ROTE) ύψους

18.9%, βασισμένη σε υψηλή κεφαλαιακή βάση. Συνεχίζουμε την επιτυχή υλοποίηση της στρατηγικής μας, καταγράφοντας ισχυρή αύξηση των δανείων και καταθέσεων, διατηρώντας παράλληλα πειθαρχία στη διαχείριση των εξόδων μας και εφαρμόζοντας συνετές πρακτικές στο δανειακό μας χαρτοφυλάκιο.

Το χαρτοφυλάκιο εξυπηρετούμενων δανείων ανήλθε σε €11.6 δις, αυξημένο κατά 9% σε ετήσια βάση και κατά 7% από την αρχή του έτους, υποστηριζόμενο κυρίως από τη εγχώρια ζήτηση για δανεισμό. Η καταθετική μας βάση, που στην πλειονότητα της είναι λιανική, αυξήθηκε κατά 9% σε ετήσια βάση και κατά 6% από την αρχή του έτους σε €23.5 δις στις 30 Σεπτεμβρίου 2026. Η ποιότητα του δανειακού μας χαρτοφυλακίου παρέμεινε ισχυρή, με το ποσοστό ΜΕΔ προς δάνεια να ανέρχεται στο 1.0% και τη χρέωση πιστωτικών ζημιών δανείων σε καθαρή πίστωση.

Το επιχειρηματικό μας μοντέλο συνεχίζει να αποφέρει ισχυρή οργανική δημιουργία κεφαλαίων ύψους 341 μ.β. κατά το εννεάμηνο που έληξε στις 30 Σεπτεμβρίου 2026, θέτοντας μας σε καλή πορεία για να ξεπεράσουμε το στόχο που θέσαμε για οργανική δημιουργία κεφαλαίων μεταξύ 350-400 μ.β. για το 2026. Αναγνωρίζοντας πρόβλεψη για διανομή συνήθων μερισμάτων στο 70% (payout ratio), στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής μας, ο Δείκτης Κεφαλαίου Κοινών Μετοχών Κατηγορίας 1 (CET1) και ο Συνολικός Δείκτης Κεφαλαιακής Επάρκειας ανήλθαν σε 20.6% και 25.2% αντίστοιχα. Η ενσώματη λογιστική αξία ανά μετοχή αυξήθηκε στα €6.21, σημειώνοντας αύξηση 11% από την αρχή του έτους, μετά την πληρωμή ενδιάμεσου μερίσματος αξίας €0.24 τον Οκτώβριο 2026.

Στο πλαίσιο της στρατηγικής μας για επέκταση του ισολογισμού μας, μέσω οργανικής και μη οργανικής ανάπτυξης, τον Οκτώβριο 2026 ολοκληρώσαμε την απόκτηση χαρτοφυλακίου εξυπηρετούμενων δανείων ύψους περίπου €130 εκατ. και καταθέσεων ύψους περίπου €440 εκατ. από την Κυπριακή Τράπεζα Αναπτύξεως Δημόσια Εταιρεία Λίμιτεδ, με το τίμημα της συναλλαγής να ανέρχεται σε τιμή κοντά στην ονομαστική αξία.

Η κυπριακή οικονομία παραμένει ισχυρή και αναπτύσσεται, παρά τη συνεχιζόμενη γεωπολιτική αβεβαιότητα. Σύμφωνα με τις επίσημες προβλέψεις, ο αναμενόμενος ρυθμός ανάπτυξης για το 2026 έχει αναθεωρηθεί προς τα πάνω σε περίπου 3%1, από περίπου 2.5%, επιβεβαιώνοντας την ανθεκτικότητα της οικονομίας. Ο ρυθμός ανάπτυξης της χώρας αναμένεται να συνεχίσει να υπερβαίνει τον μέσο όρο της Ευρωζώνης. Το χαμηλό ποσοστό ανεργίας, η ταχεία ανάκαμψη του τουρισμού προς τα επίπεδα του 2025 και η ισχυρή δημοσιονομική θέση, η οποία αποτυπώνεται στη μείωση του δημόσιου χρέους ως προς το ΑΕΠ, είναι παράγοντες που βοήθησαν στην ισχυρή ανάπτυξη της οικονομίας.

Λαμβάνοντας υπόψη την ισχυρή μας επίδοση, αναβαθμίζουμε τον στόχο για Απόδοση Ενσώματων Ιδίων Κεφαλαίων που θέσαμε για το 2026 σε επίπεδα high-teens. Για το 2026 παραμένουμε δεσμευμένοι στο στόχο μας για συνολικό ποσοστό συνήθης διανομής (payout ratio) ύψους 70%, στο ανώτατο όριο της Πολιτικής Διανομής, και πρόσθετο μέρισμα ύψους μέχρι 20%2 της κερδοφορίας του 2026.

Διατηρούμε τη δέσμευση μας για στήριξη των πελατών μας και της ευρύτερης οικονομίας, διατηρώντας την απαράμιλλη προτεραιότητα μας για δημιουργία ισχυρών αποδόσεων στους μετόχους μας.»