Alpha Bank: Κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ και 4 δισ. για μετόχους και επενδύσεις έως το 2030

Με στόχο καθαρά κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ, ετήσια πιστωτική επέκταση 3 δισ. ευρώ και περισσότερα από 4 δισ. ευρώ για διανομές στους μετόχους ή νέες επενδύσεις, η Alpha Bank ανεβάζει τον πήχη για την επόμενη τετραετία, παρουσιάζοντας ένα φιλόδοξο σχέδιο ανάπτυξης έως το 2030.

Στο επίκεντρο του νέου στρατηγικού σχεδιασμού, που παρουσιάζεται στο Investor Day της τράπεζας, βρίσκονται η ενίσχυση της κερδοφορίας, η αύξηση των χορηγήσεων και η αξιοποίηση των κεφαλαίων που θα δημιουργηθούν τα επόμενα χρόνια.

Η διοίκηση θέτει ως στόχο την αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά περίπου 12% ετησίως, με την απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων να προσεγγίζει το 16% το 2030.

Παράλληλα, η Alpha Bank σχεδιάζει να αυξήσει σταδιακά το ποσοστό των καθαρών κερδών που διανέμονται ως μέρισμα σε μετρητά στο 40% έως το 2028, επενδύοντας ταυτόχρονα στην τεχνολογία, την τεχνητή νοημοσύνη και την περαιτέρω ενίσχυση της αποτελεσματικότητάς της.

Οι στόχοι της Alpha Bank για ανάπτυξη έως το 2030

Σύμφωνα με τους επικαιροποιημένους στόχους του στρατηγικού σχεδίου, η τράπεζα επιδιώκει την περαιτέρω ενίσχυση των βασικών οικονομικών μεγεθών της, με έμφαση στην πιστωτική επέκταση, την κερδοφορία και τα έσοδα από τόκους και προμήθειες.

Ειδικότερα, οι στόχοι για το 2030 περιλαμβάνουν:

• Αύξηση των προσαρμοσμένων κερδών ανά μετοχή (EPS) κατά περίπου 12% ετησίως, από περίπου 0,41 ευρώ το 2026 σε περίπου 0,63 ευρώ το 2030.
• Προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη άνω των 1,4 δισ. ευρώ.
• Καθαρή πιστωτική επέκταση περίπου 3 δισ. ευρώ ετησίως, η οποία θα χρηματοδοτείται κυρίως από καταθέσεις.
• Καθαρά έσοδα από τόκους περίπου 2,3 δισ. ευρώ.
• Αύξηση των καθαρών εσόδων από προμήθειες κατά περίπου 9% ετησίως, ώστε να διαμορφωθούν κοντά στα 850 εκατ. ευρώ.

Η ενίσχυση των εσόδων από προμήθειες αποτελεί μέρος της προσπάθειας για μεγαλύτερη διαφοροποίηση των πηγών κερδοφορίας, πέρα από την παραδοσιακή δραστηριότητα των χορηγήσεων.

Κερδοφορία και αποτελεσματικότητα: Στόχος για RoTE 16%

Στο πεδίο της κερδοφορίας και της λειτουργικής αποτελεσματικότητας, η Alpha Bank θέτει ως στόχο προσαρμοσμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (RoTE) περίπου 16% έως το 2030.

Παράλληλα, προβλέπει:

• Απόδοση των σταθμισμένων ως προς τον κίνδυνο στοιχείων ενεργητικού (RWA) περίπου 3,2%.
• Βελτίωση του δείκτη κόστους προς έσοδα (Cost-to-Income) σε περίπου 34%.
• Συνεχείς επενδύσεις στην τεχνολογία, την τεχνητή νοημοσύνη, το ανθρώπινο δυναμικό και την απλοποίηση των διαδικασιών.

Η τράπεζα επιδιώκει, παράλληλα, θετική λειτουργική μόχλευση, ώστε η αύξηση των εσόδων να συνοδεύεται από αποτελεσματικότερη διαχείριση των λειτουργικών δαπανών.

Κεφαλαιακή επάρκεια και ανθεκτικότητα του ισολογισμού

Ιδιαίτερη έμφαση δίνεται στη διατήρηση της ποιότητας του ενεργητικού και της κεφαλαιακής ανθεκτικότητας της Alpha Bank.

Οι βασικοί στόχοι προβλέπουν:

• Δείκτη μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) περίπου 2%.
• Κόστος κινδύνου χαμηλότερο από 50 μονάδες βάσης, με περαιτέρω υποχώρηση κοντά στις 45 μονάδες βάσης έως το 2030.
• Δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) άνω του 160%.
• Δείκτη κεφαλαιακής επάρκειας CET1 περίπου 13% έως το 2030.
• Μείωση των αναβαλλόμενων φορολογικών πιστώσεων (DTCs) σε επίπεδο χαμηλότερο του 5% του CET1.

Οι συγκεκριμένοι στόχοι εντάσσονται στον σχεδιασμό για διατήρηση ισχυρού ισολογισμού, παράλληλα με την αύξηση των χορηγήσεων και την ενίσχυση των διανομών προς τους μετόχους.

Πάνω από 4 δισ. ευρώ για διανομές και επενδύσεις

Ένας από τους βασικούς άξονες του νέου στρατηγικού σχεδίου αφορά τη διαχείριση των κεφαλαίων και την ανταμοιβή των μετόχων.

Η Alpha Bank προβλέπει εσωτερική δημιουργία κεφαλαίου ύψους 7,3 δισ. ευρώ κατά την περίοδο 2026-2030, με περισσότερα από 4 δισ. ευρώ διαθέσιμα για διανομές ή επενδύσεις την περίοδο 2027-2030.

Παράλληλα, σχεδιάζει τη σταδιακή αύξηση του ποσοστού διανομής μερισμάτων σε μετρητά στο 40% των καθαρών κερδών έως το 2028.

Σύμφωνα με τη στρατηγική της τράπεζας, το πλεονάζον κεφάλαιο θα επιστρέφεται στους μετόχους ή θα επενδύεται σε δραστηριότητες που μπορούν να δημιουργήσουν πρόσθετη αξία, με στόχο τη διατήρηση του δείκτη CET1 περίπου στο 13% έως το 2030.

Βασίλης Ψάλτης: «Από την ανασυγκρότηση της Τράπεζας στην επιτάχυνση της ανάπτυξης»

Ο διευθύνων σύμβουλος της Alpha Bank, Βασίλης Ψάλτης, αναφερόμενος στο νέο στρατηγικό σχέδιο «Alpha Accelerated», υπογράμμισε ότι η τράπεζα εισέρχεται σε έναν νέο κύκλο ανάπτυξης, έχοντας ολοκληρώσει την προηγούμενη φάση ενίσχυσης της κερδοφορίας και του ισολογισμού της.

«Πριν από τρία χρόνια, στο Investor Day του 2023, παρουσιάσαμε έναν σαφή οδικό χάρτη για την αποκατάσταση της κερδοφορίας της Alpha Bank, την ενίσχυση του ισολογισμού της και την επαναφορά της Τράπεζας σε τροχιά βιώσιμης ανάπτυξης και διανομών προς τους μετόχους. Σήμερα, αποδεικνύουμε ότι τηρήσαμε αυτές τις δεσμεύσεις.

Η Alpha Bank εισέρχεται σε αυτόν τον νέο στρατηγικό κύκλο από θέση μεγαλύτερης ισχύος. Έχουμε διευρύνει τις δυνατότητές μας, έχουμε εμπλουτίσει το χαρτοφυλάκιο προϊόντων μας, έχουμε ενισχύσει την παρουσία μας σε κρίσιμες κατηγορίες πελατών και έχουμε εδραιώσει συνεργασίες που αυξάνουν ουσιαστικά το εύρος όσων μπορούμε να προσφέρουμε στους πελάτες μας.

Το περιβάλλον γύρω μας εξελίσσεται. Οι επιχειρήσεις χρειάζονται πλέον περισσότερα από απλή χρηματοδότηση. Αναζητούν υπηρεσίες συναλλακτικής τραπεζικής, λύσεις διαχείρισης διαθεσίμων, στρατηγικές συμβουλές και διασύνδεση με τις διεθνείς αγορές. Οι ιδιώτες, από την άλλη, αναζητούν υποστήριξη και καθοδήγηση για τις αποταμιεύσεις, τις επενδύσεις, την ασφαλιστική κάλυψη και τη συνταξιοδότησή τους. Καθώς οι οικονομικές ανάγκες γίνονται πιο σύνθετες, η φιλοδοξία μας είναι να αποτελέσουμε έναν ακόμη πιο ουσιαστικό και πολύτιμο συνεργάτη τόσο για τις επιχειρήσεις όσο και για τα νοικοκυριά.

Αυτή η φιλοδοξία αποτυπώνεται στο στρατηγικό μας σχέδιο, το Alpha Accelerated. Η στρατηγική μας βασίζεται σε δύο συμπληρωματικούς μοχλούς ανάπτυξης, με επίκεντρο τις επιχειρήσεις και τους ιδιώτες. Μαζί, μας επιτρέπουν να εμβαθύνουμε τις σχέσεις με τους πελάτες μας, να αυξήσουμε τη διείσδυση των προϊόντων μας και να δημιουργήσουμε ένα ευρύτερο και περισσότερο διαφοροποιημένο προφίλ κερδοφορίας.

Η συνεργασία με τη UniCredit λειτουργεί ως ισχυρός επιταχυντής ανάπτυξης, διευρύνοντας τις δυνατότητές μας να παρέχουμε σύγχρονα προϊόντα και υπηρεσίες και ενισχύοντας τη διεθνή μας εμβέλεια. Η τεχνολογία, τα δεδομένα και η τεχνητή νοημοσύνη μάς επιτρέπουν να εξυπηρετούμε τους πελάτες μας αποτελεσματικότερα και να λειτουργούμε με υψηλότερη παραγωγικότητα. Στον πυρήνα της φιλοδοξίας μας βρίσκονται οι άνθρωποί μας. Θα συνεχίσουμε να επενδύουμε στις δεξιότητες και στην επαγγελματική τους εξέλιξη, ώστε να λειτουργούν ως Μία Τράπεζα γύρω από τις ανάγκες των πελατών μας.

Για την επόμενη περίοδο, η εστίασή μας είναι σαφής: υψηλότερη ποιότητα κερδοφορίας, πειθαρχημένη κατανομή κεφαλαίων, αύξηση των διανομών προς τους μετόχους και δημιουργία βιώσιμης αξίας για όλους. Με ορίζοντα το 2030, στοχεύουμε σε απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων (normalised) περίπου 16% και ετήσια αύξηση των κερδών ανά μετοχή περίπου 12%, διαθέτοντας περισσότερα από 4 δισ. ευρώ για διανομές προς τους μετόχους.

Έχοντας θέσει την Τράπεζα σε νέες, στέρεες βάσεις, παρουσιάσαμε στις 12 Οκτωβρίου τη νέα μας ταυτότητα. Αντανακλά μια Τράπεζα που εξελίσσεται, παραμένοντας συνδεδεμένη με την κληρονομιά των σχεδόν 150 ετών ιστορίας της. Έχουμε ήδη χτίσει μια ισχυρότερη Alpha Bank. Πλέον επικεντρωνόμαστε στην περαιτέρω ενίσχυση της εμπορικής μας θέσης και στην επιτάχυνση της επόμενης φάσης ανάπτυξης της Alpha Bank».