Εξωδικαστικός: Έσπασαν το φράγμα των 62.000 οι ρυθμίσεις χρεών

Σταθερά ανοδική πορεία καταγράφει ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός Ρύθμισης Οφειλών, ο οποίος εξελίσσεται στο βασικό εργαλείο διευθέτησης χρεών για νοικοκυριά, επαγγελματίες και επιχειρήσεις.

Τα τελευταία στοιχεία για τον Μάιο του 2026 δείχνουν ότι ολοένα και περισσότεροι οφειλέτες προσφεύγουν στην πλατφόρμα προκειμένου να ρυθμίσουν τα χρέη τους προς τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων, Εφορία και ασφαλιστικά ταμεία, αξιοποιώντας τις δυνατότητες πολυετούς αποπληρωμής και σημαντικών διαγραφών οφειλών.

Μόνο τον Μάιο πραγματοποιήθηκαν 2.205 νέες επιτυχείς ρυθμίσεις, που αφορούν αρχικές οφειλές ύψους 563,88 εκατ. ευρώ. Από αυτές, οι 569 αφορούσαν οφειλέτες που εντάχθηκαν στο νέο καθεστώς προστασίας βάσει των διατάξεων του νόμου 5193/2025. Σε ετήσια βάση, ο αριθμός των ρυθμίσεων εμφανίζεται αυξημένος κατά περίπου 65%, γεγονός που αποτυπώνει τη διεύρυνση της χρήσης του μηχανισμού.

Η αυξημένη κινητικότητα δεν περιορίζεται μόνο στις επιτυχείς ρυθμίσεις. Τον Μάιο καταγράφηκαν 5.967 νέες εκκινήσεις αιτήσεων και 3.128 οριστικές υποβολές φακέλων, επιβεβαιώνοντας ότι χιλιάδες οφειλέτες βρίσκονται σε διαδικασία αναζήτησης λύσης για τα χρέη τους.

Συνολικά, από την έναρξη λειτουργίας του εξωδικαστικού μηχανισμού έχουν επιτευχθεί 62.600 ρυθμίσεις, οι οποίες αντιστοιχούν σε αρχικές οφειλές ύψους 19,21 δισ. ευρώ. Το μέσο ύψος της οφειλής που ρυθμίζεται μέσω της πλατφόρμας ανέρχεται σε 306.820 ευρώ, στοιχείο που δείχνει ότι ο μηχανισμός δεν αφορά μόνο μικρές οφειλές αλλά και ιδιαίτερα σύνθετες υποθέσεις επιχειρήσεων και επαγγελματιών.

Χρέη 56 δισ. ευρώ βρίσκονται στην πλατφόρμα

Η συνολική εικόνα των αιτήσεων αποτυπώνει το μέγεθος του ιδιωτικού χρέους που αναζητά λύση μέσω της πλατφόρμας. Μέχρι το τέλος Μαΐου είχαν καταγραφεί 141.110 αιτήσεις που αντιστοιχούν σε συνολικές οφειλές ύψους 56,35 δισ. ευρώ.

Από αυτές, οι 102.290 αφορούν ολοκληρωμένα αιτήματα, ενώ περισσότερες από 17.000 βρίσκονται ακόμη στο στάδιο της διαπραγμάτευσης.

Τα μεγαλύτερα ποσά χρέους συγκεντρώνονται στην Αττική και την Κεντρική Μακεδονία, όπου αντιστοιχεί το 47,15% των συνολικών οφειλών που έχουν εισέλθει στον μηχανισμό. Συγκεκριμένα, οι οφειλές από την Αττική ξεπερνούν τα 18,3 δισ. ευρώ, ενώ στην Κεντρική Μακεδονία αγγίζουν τα 8,2 δισ. ευρώ.

Ποιοι χρωστούν τα περισσότερα

Τα στοιχεία δείχνουν ότι το μεγαλύτερο μέρος των χρεών προέρχεται από επαγγελματίες και ατομικές επιχειρήσεις. Οι οφειλές φυσικών προσώπων με επιχειρηματική δραστηριότητα ανέρχονται σε 33,09 δισ. ευρώ και αντιστοιχούν στο 58,7% του συνόλου. Ακολουθούν τα νομικά πρόσωπα με οφειλές 12,66 δισ. ευρώ και οι ιδιώτες χωρίς επιχειρηματική δραστηριότητα με 10,59 δισ. ευρώ.

Παράλληλα, η μεγάλη πλειονότητα των χρεών αφορά τραπεζικά δάνεια και απαιτήσεις διαχειριστών δανείων. Περίπου το 74% των συνολικών οφειλών που έχουν εισέλθει στην πλατφόρμα αφορά χρηματοδοτικούς φορείς και μόλις το υπόλοιπο μέρος αφορά χρέη προς το Δημόσιο.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι σχεδόν το 60% των συνολικών οφειλών του εξωδικαστικού προέρχεται από χρέη άνω του 1 εκατ. ευρώ, γεγονός που καταδεικνύει ότι στον μηχανισμό συμμετέχουν πλέον και μεγάλες επιχειρηματικές υποθέσεις.

“Κουρέματα” έως και 50%

Ένα από τα σημαντικότερα κίνητρα για την ένταξη στον εξωδικαστικό είναι οι διαγραφές οφειλών. Σύμφωνα με τα στοιχεία, το συνολικό ποσό των διαγραφών που έχουν εγκριθεί ανέρχεται πλέον στα 6,2 δισ. ευρώ.

Το μέσο «κούρεμα» στις οφειλές προς το Δημόσιο διαμορφώνεται στο 13,5%, ενώ στις οφειλές προς τράπεζες και servicers φτάνει το 28,5%. Σε αρκετές περιπτώσεις οι διαγραφές είναι πολύ μεγαλύτερες, καθώς σχεδόν οι μισές ρυθμίσεις προς χρηματοδοτικούς φορείς περιλαμβάνουν κούρεμα άνω του 30%.

Ιδιαίτερα υψηλές είναι οι διαγραφές στα καταναλωτικά δάνεια, όπου το μέσο ποσοστό φθάνει το 32,8%, ενώ στα επιχειρηματικά δάνεια το αντίστοιχο ποσοστό αγγίζει το 29,7%.

Αποπληρωμή έως και 25 χρόνια

Εξίσου σημαντική είναι η δυνατότητα μακροχρόνιας αποπληρωμής των οφειλών. Η μέση διάρκεια ρύθμισης για χρέη προς το Δημόσιο φθάνει τα 16 έτη, ενώ για τα στεγαστικά δάνεια τα 25 έτη. Στα επιχειρηματικά δάνεια η μέση διάρκεια αποπληρωμής διαμορφώνεται στα 19 χρόνια και στα καταναλωτικά στα 14 χρόνια.

Οι μεγάλες διάρκειες αποπληρωμής επιτρέπουν τη σημαντική μείωση της μηνιαίας δόσης, διευκολύνοντας την εξυπηρέτηση των ρυθμίσεων και αυξάνοντας τις πιθανότητες διατήρησής τους σε βάθος χρόνου.

Στήριξη για ευάλωτα νοικοκυριά

Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζουν και τα στοιχεία για τους οικονομικά ευάλωτους οφειλέτες. Μέχρι το τέλος Μαΐου είχαν υποβληθεί 11.844 αιτήσεις ευάλωτων πολιτών, εκ των οποίων οι 9.800 έχουν ήδη ολοκληρωθεί. Από αυτές, οι 7.182 κατέληξαν σε επιτυχή ρύθμιση, ενώ 460 αφορούν άτομα με αναπηρία.

Παράλληλα, συνεχίζεται η εφαρμογή του μέτρου της προκαταβολής για την αναστολή πλειστηριασμών. Συνολικά έχουν καταγραφεί 1.017 αιτήσεις που αξιοποίησαν το συγκεκριμένο εργαλείο και σε 560 περιπτώσεις υπήρξε θετική έκβαση με προστασία της περιουσίας των οφειλετών.

Τα στοιχεία επιβεβαιώνουν ότι ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός έχει εξελιχθεί σε βασικό πυλώνα διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους. Με περισσότερες από 62.000 επιτυχείς ρυθμίσεις, πολυετείς αποπληρωμές και διαγραφές που ξεπερνούν τα 6 δισ. ευρώ, η πλατφόρμα συνεχίζει να αποτελεί τη βασική οδό για χιλιάδες πολίτες και επιχειρήσεις που αναζητούν μια δεύτερη ευκαιρία για την οικονομική τους επανεκκίνηση.