Τράπεζες – Ελβετικό φράγκο: Το ευρώ επέλεξαν 8 στα 10 επιλέξιμα δάνεια

Στην τελική ευθεία περνά η μετατροπή χιλιάδων δανείων από ελβετικό φράγκο σε ευρώ, μετά τη λήξη της σχετικής προθεσμίας στις 30 Σεπτεμβρίου.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει στη διάθεσή του το Οικονομικό επιτελείο, συνολικά 16.708 δάνεια, δηλαδή περίπου 8 στα 10 από όσα ήταν επιλέξιμα, εκδήλωσαν ενδιαφέρον για να ενταχθούν στη ρύθμιση και να απαλλαγούν από τον συναλλαγματικό κίνδυνο που τα ακολουθούσε επί χρόνια.

Πηγές του Οικονομικού επιτελείου στέκονται ιδιαίτερα στο γεγονός ότι στον συνολικό αριθμό περιλαμβάνονται 7.031 δάνεια για τα οποία η διαδικασία δεν είχε ολοκληρωθεί έως τις 30 Σεπτεμβρίου. Πρόκειται είτε για αιτήσεις που υποβλήθηκαν την τελευταία στιγμή είτε για ενεργές αιτήσεις για τις οποίες δεν είχε προλάβει να εκδοθεί το απαιτούμενο πιστοποιητικό. Οι αιτήσεις αυτές δεν χάνονται, αλλά θα γίνουν δεκτές και θα προχωρήσει η ένταξή τους στη ρύθμιση.

Τι κερδίζουν οι δανειολήπτες

Το βασικό όφελος είναι ότι η οφειλή μετατρέπεται από ελβετικό φράγκο σε ευρώ με βελτιωμένη ισοτιμία κατά 15% έως και 50%, ανάλογα με την κατηγορία στην οποία εντάσσεται κάθε δανειολήπτης.

Ως βάση λαμβάνεται η ισοτιμία κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης, η οποία το τελευταίο διάστημα κυμαινόταν περίπου στο 1 ευρώ προς 0,93-0,94 ελβετικά φράγκα.

Σύμφωνα με αρμόδιες πηγές, οι περισσότεροι δανειολήπτες επέλεξαν την 4η κατηγορία, η οποία δεν προβλέπει εισοδηματικά ή περιουσιακά κριτήρια. Σε αυτήν προβλέπεται:

• βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15%
• μετατροπή του υπολοίπου σε ευρώ
• σταθερό επιτόκιο 2,90%
• δυνατότητα επιμήκυνσης της διάρκειας αποπληρωμής έως πέντε χρόνια.

Η τελευταία επιλογή μπορεί να αποδειχθεί ιδιαίτερα σημαντική για οικογένειες που θέλουν να περιορίσουν τη μηνιαία δόση τους.

Ποιοι παίρνουν μεγαλύτερο «κούρεμα»

Για όσους πληρούν συγκεκριμένα εισοδηματικά και περιουσιακά κριτήρια, η ελάφρυνση είναι σημαντικά μεγαλύτερη.

Στην 1η κατηγορία, η βελτίωση της ισοτιμίας φτάνει το 50% και το νέο δάνειο έχει σταθερό επιτόκιο 2,30%. Τα εισοδηματικά όρια ξεκινούν από 7.500 ευρώ για μονοπρόσωπο νοικοκυριό και φτάνουν έως 22.000 ευρώ, ενώ προβλέπονται αντίστοιχα όρια για ακίνητη περιουσία και καταθέσεις.

Στη 2η κατηγορία, η βελτίωση της ισοτιμίας είναι 30% και το σταθερό επιτόκιο διαμορφώνεται στο 2,50%. Τα εισοδηματικά όρια ξεκινούν από 9.375 ευρώ και φτάνουν έως 23.375 ευρώ.

Στην 3η κατηγορία, η βελτίωση της ισοτιμίας είναι 20%, με σταθερό επιτόκιο 2,70%. Το εισοδηματικό όριο ξεκινά από 11.250 ευρώ για ένα άτομο και φτάνει έως 25.250 ευρώ για μεγαλύτερα νοικοκυριά.

Ποια δάνεια μπήκαν στη ρύθμιση

Η ειδική ρύθμιση αφορούσε κατά κύριο λόγο δάνεια που εξακολουθούσαν να εξυπηρετούνται και δεν παρουσίαζαν καθυστέρηση άνω των τριών μηνών, ακόμη και εάν είχαν ρυθμιστεί κατά το παρελθόν.

Σύμφωνα με τα στοιχεία που είχαν παρουσιαστεί στη Βουλή, στην περίμετρο αυτή βρίσκονταν 20.625 δάνεια συνολικού ύψους περίπου 2,5 δισ. ευρώ. Με βάση τις 16.708 περιπτώσεις που εκδήλωσαν ενδιαφέρον, η συμμετοχή προσεγγίζει το 80% των επιλέξιμων δανείων.

Την πλειονότητα των ρυθμίσεων συγκέντρωσε η Eurobank, ενώ ακολουθούν η Τράπεζα Πειραιώς, η Εθνική Τράπεζα, η doValue, η Alpha Bank και η Intrum.

Τι γίνεται με τα «κόκκινα» δάνεια

Διαφορετική είναι η κατάσταση για άλλα 17.442 δάνεια σε ελβετικό φράγκο, ύψους περίπου 3 δισ. ευρώ, τα οποία έχουν μεταβιβαστεί και βρίσκονται υπό τη διαχείριση servicers. Πρόκειται κυρίως για μη εξυπηρετούμενες οφειλές και επομένως δεν εντάσσονται στην ίδια διαδικασία.

Για αυτές τις περιπτώσεις η βασική δυνατότητα ρύθμισης παραμένει ο Εξωδικαστικός Μηχανισμός.

Η «παγίδα» που πρέπει να γνωρίζουν

Σημειώνεται ότι η ένταξη στη ρύθμιση έχει και συγκεκριμένες συνέπειες. Με την αποδοχή της μετατροπής καταργούνται οι εκκρεμείς δικαστικές διαδικασίες που έχουν κινηθεί από τον οφειλέτη και παύουν να ισχύουν προηγούμενες συμβάσεις ρύθμισης.

Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται και στην ομαλή εξυπηρέτηση του νέου δανείου. Εάν μετά την ένταξη στη ρύθμιση το δάνειο καταγγελθεί λόγω μη πληρωμών, ο δανειολήπτης μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπος και με το ποσό της διαφοράς που προέκυψε από την ευνοϊκή μετατροπή.

Για τον λόγο αυτό, η δυνατότητα επιμήκυνσης έως πέντε χρόνια αποκτά ιδιαίτερη σημασία: μπορεί να μειώσει τη μηνιαία δόση και να κάνει τη νέα ρύθμιση πιο βιώσιμη.

Μετά τη λήξη της προθεσμίας, το βάρος πέφτει πλέον στην ολοκλήρωση των εκκρεμών αιτήσεων και στη μετατροπή των δανείων σε ευρώ, κλείνοντας για χιλιάδες νοικοκυριά ένα κεφάλαιο που παρέμενε ανοικτό για πολλά χρόνια.