Συνεταιριστική Χανίων: Ο σχεδιασμός της “επόμενης μέρας” και η ενίσχυση της τραπεζικής παρουσίας

Σε νέα αναπτυξιακή τροχιά φιλοδοξεί να εισέλθει η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων με την διοίκηση να δρομολογεί σειρά στρατηγικών δράσεων με κύριους άξονες την κεφαλαιακή θωράκιση με την είσοδο στρατηγικών επενδυτών, την μετατροπή σε ανώνυμη εταιρεία και την απόκτηση πανελλαδικής άδειας, την εξυγίανση του ισολογισμού μέσω διαχείρισης των κόκκινων δανείων και την αξιοποίηση των ακινήτων και των θυγατρικών του Ομίλου.

Βασικός στόχος της διοίκησης είναι η κεφαλαιακή θωράκιση της «ιστορικής» τράπεζας και ήδη βρίσκεται σε εξέλιξη η είσοδος νέων επενδυτών που θα ενισχύσουν την κεφαλαιακή βάση της Τράπεζας που σήμερα διαμορφώνεται στο 15%.

Ήδη κατά την διάρκεια της τακτικής γενικής συνέλευσης την περασμένη Κυριακή ο Πρόεδρος Μιχάλης Μαρακάκης ανακοίνωσε την είσοδο του επενδυτικού fund Wenger Capital Sicav στο μετοχικό της κεφάλαιο, με αρχικό ποσοστό 9% και προοπτική μελλοντικής ενίσχυσης της θέσης τους σε ποσοστό άνω του 30%. Το Wenger Capital Sicav, ένα fund με τσέχικη καταγωγή και έδρα τη Μάλτα, έρχεται να ενισχύσει τη δυναμική της Τράπεζας με κεφάλαια, τεχνογνωσία και διεθνή εμπειρία στον χρηματοοικονομικό τομέα και ήδη προχωράει στο σχετικό αίτημα στην ΤτΕ ώστε να λάβει «fit and proper» και να προχωρήσει άμεσα στην αύξηση της συμμετοχής του. Ήδη επένδυσε 6 εκατ. ευρώ στην τράπεζα με στόχο το σύνολο της επένδυσης να υπερβεί τα 30 εκατ. ευρώ.

Σύμφωνα με τον πρόεδρο της Συνεταιριστικής Χανίων Μιχάλη Μαρακάκη πρόκειται για «συνεργασία με μακροπρόθεσμο ορίζοντα και στρατηγικό χαρακτήρα που θα μας επιτρέψει να ανταποκριθούμε με ακόμη μεγαλύτερη αποτελεσματικότητα στις ανάγκες των μελών και των πελατών μας», ενώ από την πλευρά του Wenger Capital ο διευθυντής Κάρελ Χάλβατσεκ χαρακτήρισε τη συμμετοχή στην Συνεταιριστική Χανίων «μια σημαντική επενδυτική ευκαιρία και εργαζόμαστε μαζί με βλέμμα προς το μέλλον».

Παράλληλα κατά την διάρκεια της Γενικής Συνέλευσης εγκρίθηκε και η έκδοση ομολόγου μειωμένης εξασφάλισης έως 10 εκατ. ευρώ με ιδιωτική τοποθέτηση.

Την ίδια στιγμή πληροφορίες αναφέρουν ότι η συμφωνία με τους Τσέχους ανοίγει τον δρόμο για την συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο του ομίλου και άλλων επενδυτών κυρίως από τον κλάδο του real estate. «Για παράδειγμα, τονίζουν κύκλοι της τράπεζας, ο Όμιλος διαθέτει χαρτοφυλάκιο ακινήτων, που δεδομένης της στρατηγικής θέσης της Κρήτης στον παγκόσμιο τουριστικό χάρτη, αποτελούν πόλο έλξης για επενδυτές που δραστηριοποιούνται στον ξενοδοχειακό κλάδο. Μάλιστα αισιοδοξούν ότι πολύ σύντομα η εκδήλωση ενδιαφέροντος θα λάβει «σάρκα και οστά».

Τα κόκκινα δάνεια και η λήψη πανελλαδικής άδειας

Η διοίκηση της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανιών εκτιμά ότι η είσοδος νέων επενδυτών, χωρίς τους περιορισμούς που επιβάλλει ο συνεταιριστικός της χαρακτήρας, είναι αναγκαία για την μετεξέλιξη της Τράπεζας και θεωρεί κομβικής σημασίας στον σχεδιασμό της την δραστική μείωση των κόκκινων δανείων που στο τέλος του 2024 ήταν λίγο πάνω από το 40%.

Σε αυτή την κατεύθυνση η διοίκησης σκοπεύει να προχωρήσει άμεσα στην υποβολή αιτήματος στο Υπουργείο Εθνικής Οικονομίας για την ένταξη και του συγκεκριμένου χαρτοφυλακίου στον «Ηρακλή» όπως συνέβη τόσο με τα κόκκινα δάνεια των συστημικών τραπεζών όσο και με τα αντίστοιχα της Attica Bank και της Παγκρήτιας. Παρά το γεγονός ότι και η τελευταία παράταση του προγράμματος έχει λήξει, στους κόλπους της τράπεζας εκτιμούν ότι για λόγους ίσης αντιμετώπισης θα πρέπει να δοθεί από το οικονομικό επιτελείο και στην Συνεταιριστική Χανίων η δυνατότητα ένταξης της τιτλοποίησής της στον μηχανισμό κρατικών εγγυήσεων. Με δεδομένες τις δυσκολίες του εγχειρήματος η διοίκηση της Τράπεζας αναζητά και άλλες λύσεις για την κεφαλαιακή της ενίσχυση και την εκκαθάριση του ισολογισμού της από τα κόκκινα δάνεια το ύψος των οποίων προσεγγίζει τα 250 εκατ. ευρώ.

Σε ότι αφορά στις υπόλοιπες στρατηγικές κινήσεις ήδη η διοίκηση της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων σε συνεργασία με τις Deloitte και η PWC ολοκληρώνει τον σχετικό φάκελο με το business plan της επόμενης τριετίας και το προσεχές διάστημα θα υποβάλει στην Τράπεζα της Ελλάδος το σχετικό αίτημα για την μετατροπή της σε ανώνυμη εταιρεία και την απόκτηση πανελλαδικής άδειας. Με την κίνηση αυτή σκοπεύει να διευρύνει την γεωγραφική της παρουσία, να ενισχύσει το μέγεθος και το ενεργητικό της, να αυξήσει την κερδοφορία και να ενδυναμώσει την κεφαλαιακή της επάρκεια. Σημειώνεται ότι το δίκτυο της τράπεζας αριθμεί σήμερα 23 καταστήματα, 15 στην Κρήτη και 8 στην Αττική.

Το μεγάλο πλεονέκτημα των θυγατρικών

Το μεγαλύτερο πλεονέκτημα στα χέρια της διοίκησης για την «επόμενη μέρα» της Συνεταιριστικής Τράπεζας Χανίων είναι οι συμμετοχές που διαθέτει ο Όμιλος σε μια σειρά επιχειρήσεις και η καλύτερη δυνατή αξιοποίησή τους τη δεδομένη χρονικά στιγμή.

Ναυαρχίδα αποτελεί η «Κρητικά Ακίνητα», στην οποία η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων ελέγχει το 74,4%. Η εταιρεία έχει ιδρύσει, από κοινού με την Τράπεζα Χανίων την Ανώνυμη Εταιρεία Επενδύσεων Ακίνητης Περιουσίας Χανίων (ΑΕΕΑΠ ΧΑΝΙΩΝ), με αρχικό μετοχικό κεφάλαιο 36 εκατ. ευρώ, εισφέροντας επενδυτικά ακίνητα εισοδήματος. Σύμφωνα με τον κ. Μαρακάκη εκδηλώνεται ιδιαίτερα σημαντικό ενδιαφέρον από επενδυτές για να συμμετάσχουν καθώς επιθυμούν να αξιοποιήσουν το ευνοϊκό φορολογικό καθεστώς που διέπει τις συγκεκριμένες εταιρείες, όπως φυσικά και την υποχρεωτική εκ του νόμου είσοδό τους στο Χρηματιστήριο Αθηνών.

Κομβική για την μεγάλη επιχειρηματική κοινότητα του νομού είναι η συνεργασία της Κρητικά Ακίνητα με το Εμπορικό και Βιομηχανικό Επιμελητήριο Χανίων και η συμμετοχή τους στην εταιρεία Επιχειρηματικό Πάρκο Χανίων.  Η τελευταία ολοκληρώνει την κατασκευή σε ιδιόκτητη έκταση 515 στρεμμάτων στη περιοχή Μαλάξας του δήμου Χανίων, ένα νέο επιχειρηματικό πάρκο μέσης και χαμηλής όχλησης, το οποίο έρχεται να καλύψει την ανάγκη ύπαρξης ενός σύγχρονου και οργανωμένου υποδοχέα της τοπικής επιχειρηματικότητας.

Στον τομέα των τροφίμων η Τράπεζα συμμετέχει με ποσοστό 71,7% στην ΑΒΕΑ που δραστηριοποιείται στη συγκέντρωση, τυποποίηση και εμπορία του κρητικού ελαιολάδου, στην επεξεργασία ελαιοπυρήνα και στην παραγωγή προϊόντων σαπωνοποιίας και έχει επιστρέψει τα τελευταία χρόνια  σε σημαντική κερδοφορία.

Η Τράπεζα ελέγχει επίσης με ποσοστό 95% στην εταιρεία παραγωγής χυμών ΒΙΟΧΥΜ και η οποία μετά την ολοκλήρωση της αύξησης του μετοχικού της κεφαλαίου, δρομολογεί τη συγχώνευσή της με την ΑΒΕΑ με στόχο την επίτευξη οικονομιών κλίμακας και τη βελτίωση των οικονομικών της αποτελεσμάτων.

Διαθέτει επίσης το 49% του μετοχικού κεφαλαίου της εταιρείας Αφοί Χιωτάκη που παρασκευάζει και εμπορεύεται προϊόντα ζύμης, παραδοσιακά κρητικά εδέσματα και προϊόντα αρτοποιίας, έχοντας εκπονήσει νέο σχέδιο αναδιοργάνωσης, επιδιώκει την επιστροφή της εταιρείας σε κερδοφορία.

Στον Όμιλο της Τράπεζας Χανίων ανήκει και το 27,4% της ΕΤ.ΑΝ.ΑΠ ΑΕ, πολυμετοχική εταιρεία λαϊκής βάσης που εμφιαλώνει και διαθέτει το νερό SAMARIA  και ΛΕΥΚΑ ΟΡΗ από τις πηγές Στύλο στα Χανιά. Τα τελευταία χρόνια η ΕΤΑΝΑΠ έχει κάνει σημαντικές επενδύσεις δημιουργώντας ένα από τα πιο σύγχρονα εργοστάσια εμφιάλωσης νερού στην Ελλάδα, αυξάνοντας την παραγωγή και τα σημεία πώλησης στην Ελλάδα.  Τα κέρδη μετά από φόρους το 2024 ανήλθαν σε 3,8 εκατ. ευρώ διανέμοντας κατ’ έτος υψηλή μερισματική απόδοση.

Τέλος στον χώρο των ανανεώσιμωνπηγών ενέργειας στην Τράπεζα ανήκει το 100% της εταιρείας Prime Energy Μονοπρόσωπη Α.Ε που δραστηριοποιείται στο χώρο της μελέτης, αδειοδότησης, κατασκευής και συντήρησης φωτοβολταϊκών πάρκων εντός και εκτός Κρήτης. Σήμερα η εταιρεία εκμεταλλεύεται ιδιόκτητα φωτοβολταϊκά πάρκα ισχύος 2,1 MW και έχει στην κατοχή της δύο άδειες βιοαερίου στην περιφέρεια Κρήτης.

Σε ότι αφορά στα βασικά οικονομικά μεγέθη του 2024 το ενεργητικό της Συνεταιριστικής Χανίων διαμορφώθηκε στα 735,518 εκατ. ευρώ και «έκλεισε» με καθαρά κέρδη 2,187 εκατ. ευρώ έναντι 1,525 εκατ. ευρώ το 2023. Διαθέτει περισσότερους από 28 χιλιάδες μεριδιούχους, με τις καταθέσεις να ανέρχονται σε 633 εκατ. ευρώ και τις χορηγήσεις σε 540 εκατ. ευρώ.