Στο μικροσκόπιο το ιδιωτικό χρέος: Πώς θα λειτουργεί το νέο Μητρώο οφειλών από τις 20 Μαΐου

Μια πλατφόρμα ολιστικής παρακολούθησης της πορείας και της διαχείρισης του ιδιωτικού χρέους, αποκτά η πολιτεία μέσω της ενεργοποίησης του Μητρώου Παρακολούθησης Ιδιωτικού Χρέους, το οποίο τίθεται σε λειτουργία στις 20 Μαΐου.

Συγκεκριμένα, η νέα ψηφιακή πλατφόρμα δημιουργείται με στόχο την πλήρη χαρτογράφηση των οικονομικών υποχρεώσεων πολιτών και επιχειρήσεων, συγκεντρώνοντας στοιχεία από τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers), ΑΑΔΕ, ΕΦΚΑ, ΟΤΑ, ΔΕΚΟ και άλλους δημόσιους και ιδιωτικούς οργανισμούς.

Βασική επιδίωξη του Μητρώου είναι η συστηματική συλλογή, επεξεργασία και ανάλυση δεδομένων για το ιδιωτικό χρέος φυσικών και νομικών προσώπων, υπό καθεστώς ανωνυμίας, ώστε να παρακολουθείται η εξέλιξή του χωρίς να είναι δυνατή η ταυτοποίηση των οφειλετών.

Η απόφαση

Ήδη, μάλιστα, κοινή υπουργική απόφαση των Κυριάκου Πιερρακάκη και Δημήτρη Παπαστεργίου δημοσιεύθηκε στην Εφημερίδα της Κυβέρνησης και καθορίζει το πλαίσιο λειτουργίας του νέου μηχανισμού και τις υποχρεώσεις των φορέων που θα διαβιβάζουν στοιχεία. Ως πιστωτές ορίζονται τόσο φορείς του δημόσιου τομέα όσο και ιδιωτικοί οργανισμοί, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και λοιποί οργανισμοί προς τους οποίους υπάρχουν οικονομικές υποχρεώσεις.

Στο Μητρώο θα καταγράφονται τόσο ληξιπρόθεσμες όσο και ενήμερες οφειλές, ενώ θα αποτυπώνονται πληροφορίες για το ύψος τους, τις εξασφαλίσεις, τις ρυθμίσεις, τις πληρωμές, αλλά και για τυχόν διοικητικές ή δικαστικές διαδικασίες που σχετίζονται με αυτές.

Τα δεδομένα που θα καταγράφονται

Σημειώνεται ότι το εύρος των πληροφοριών που θα συλλέγονται θεωρείται ιδιαίτερα εκτεταμένο. Για κάθε οφειλή θα τηρούνται στοιχεία όπως, η ταυτότητα οφειλής, πιστωτή και οφειλέτη, το είδος και η κατηγορία χρέους, η κατάσταση εξυπηρέτησης της οφειλής, το αρχικό και το τρέχον ύψος οφειλής, το ληξιπρόθεσμο ποσό, οι τόκοι και προσαυξήσεις, η ύπαρξη εγγυητών ή συνοφειλετών, οι εξασφαλίσεις και αποτίμησή του, πιθανά στοιχεία ρυθμίσεων και καταβολών, η ημερομηνία τελευταίας πληρωμής, πιθανά διοικητικά ή δικαστικά μέτρα που έχουν ληφθεί, κα.

Παράλληλα, για τους οφειλέτες θα τηρούνται γενικά πληροφοριακά στοιχεία, όπως η νομική μορφή και ιδιότητα, ο τόπος κατοικίας ή έδρας, η χώρα διαμονής, ο τόπος εργασίας, ο κύριος ΚΑΔ δραστηριότητας, το μέγεθος επιχείρησης, ο αριθμός εργαζομένων, η κατάσταση ανεργίας ή και στοιχεία πτώχευσης, όπου υπάρχουν.

Πώς διασφαλίζεται η ανωνυμία

Κεντρικό σημείο της απόφασης αποτελεί η προστασία των προσωπικών δεδομένων. Τα στοιχεία θα αποστέλλονται αποκλειστικά σε ανωνυμοποιημένη μορφή, χωρίς δυνατότητα άμεσης ή έμμεσης ταυτοποίησης των προσώπων.

Για το ΑΦΜ προβλέπεται ειδική διαδικασία ψευδωνυμοποίησης μέσω της ΓΓΠΣΨΔ, με τη χρήση ειδικού αλγορίθμου ανά φορέα. Με αυτόν τον τρόπο, οι πιστωτές θα αποστέλλουν κρυπτογραφημένα δεδομένα, ενώ το σύστημα θα μπορεί να συνδέει οφειλές του ίδιου προσώπου από διαφορετικούς φορείς χωρίς να γνωρίζει την πραγματική του ταυτότητα.

Τα δεδομένα θα διατηρούνται έως και 20 χρόνια, ώστε να αξιοποιούνται τόσο για στατιστικές αναλύσεις όσο και για τη δημιουργία μοντέλων πρόβλεψης της εξέλιξης του ιδιωτικού χρέους.

Η τεχνική λειτουργία της πλατφόρμας

Το Μητρώο θα φιλοξενείται στο Δημόσιο Υπολογιστικό Νέφος G-Cloud και θα διαθέτει σύγχρονες υποδομές ασφαλείας και διαλειτουργικότητας. Η ανταλλαγή δεδομένων θα γίνεται μέσω API, SFTP και αρχείων CSV, ενώ θα λειτουργούν μηχανισμοί ελέγχου πληρότητας, συμβατότητας και ορθής ανωνυμοποίησης των στοιχείων.

Παράλληλα, προβλέπονται διαφορετικοί ρόλοι χρηστών, όπως διαχειριστές συστήματος, διαχειριστές αναφορών και εξωτερικοί χρήστες, ενώ οι φορείς θα μπορούν να μεταφορτώνουν τα απαιτούμενα αρχεία σε ειδικό περιβάλλον διαχείρισης.

Αναφορές, δείκτες και χρήση τεχνητής νοημοσύνης

Μέσω του νέου συστήματος θα παράγονται αναφορές, στατιστικοί δείκτες, πίνακες και διαγράμματα σχετικά με την πορεία του ιδιωτικού χρέους στην Ελλάδα. Μεταξύ άλλων θα παρακολουθούνται:

• το συνολικό και ληξιπρόθεσμο ιδιωτικό χρέος
• η σχέση του με το ΑΕΠ και το διαθέσιμο εισόδημα
• η κατανομή ανά περιφέρεια, πιστωτή και κατηγορία οφειλέτη
• η εικόνα ανά ΚΑΔ και μέγεθος επιχείρησης
• η πορεία εξυπηρέτησης των οφειλών.

Το σύστημα θα αξιοποιεί επίσης τεχνητή νοημοσύνη και μοντέλα πρόβλεψης για την εκτίμηση της μελλοντικής πορείας βασικών δεικτών του ιδιωτικού χρέους.

Αυξήθηκαν τα νέα ληξιπρόθεσμα χρέη

Την ίδια ώρα, ανοδική πορεία καταγράφουν τα νέα ληξιπρόθεσμα χρέη προς την Εφορία. Σύμφωνα με το δελτίο Tax Administration της ΑΑΔΕ για τον Μάρτιο του 2026, τα νέα ληξιπρόθεσμα χρέη στο πρώτο τρίμηνο ανήλθαν σε 2,819 δισ. ευρώ, έναντι 2,715 δισ. ευρώ το αντίστοιχο διάστημα του 2025, παρουσιάζοντας αύξηση 3,83%.

Ο αριθμός των οφειλετών ανήλθε σε 4.797.755 φυσικά και νομικά πρόσωπα, ενώ συνολικά τα νέα ληξιπρόθεσμα, συμπεριλαμβανομένων και των μη φορολογικών κατηγοριών, έφτασαν τα 3,023 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 6,41% σε σύγκριση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα.

Για τον Μάρτιο του 2026, τα νέα ληξιπρόθεσμα διαμορφώθηκαν στα 888 εκατ. ευρώ, έναντι 881 εκατ. ευρώ τον ίδιο μήνα του 2025.

Παράλληλα, οι εισπράξεις έναντι νέων ληξιπρόθεσμων οφειλών κατέγραψαν αύξηση. Τον Μάρτιο του 2026 ανήλθαν σε 297 εκατ. ευρώ από 284 εκατ. ευρώ ένα χρόνο πριν, ενώ συνολικά στο πρώτο τρίμηνο οι εισπράξεις έφτασαν τα 656 εκατ. ευρώ, αυξημένες κατά 5,98% σε σχέση με το 2025.

Αξίζει να σημειωθεί ότι, σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία του ΙΟΒΕ, το συνολικό ιδιωτικό χρέος προς τράπεζες, servicers, Εφορία, ασφαλιστικά ταμεία και ΟΤΑ διαμορφώνεται περίπου στα 407,6 δισ. ευρώ, ποσό που ξεπερνά το 160% του ΑΕΠ και αναδεικνύει τη σοβαρότητα του προβλήματος για την ελληνική οικονομία.