Πληρωμές με ένα κλικ, μετρητά μέσω POS και AI στις τράπεζες: Τι αλλάζει στην καθημερινότητά μας

Από τις αγορές στο σούπερ μάρκετ και τον ανεφοδιασμό του αυτοκινήτου μέχρι την πληρωμή των λογαριασμών και τις ηλεκτρονικές αγορές, οι τραπεζικές συναλλαγές περνούν σε μια νέα εποχή.

Επιβραβεύσεις για καθημερινές δαπάνες, δυνατότητα ανάληψης μετρητών στο ταμείο, πιο γρήγορες ηλεκτρονικές πληρωμές και ψηφιακοί βοηθοί που θα αναλαμβάνουν ακόμη και την εκτέλεση συναλλαγών είναι μερικές από τις αλλαγές που έρχονται στο προσκήνιο.

Το νέο τοπίο στις πληρωμές και τις τραπεζικές υπηρεσίες βρέθηκε στο επίκεντρο του Athens Mastercard Innovation Forum 2026, που πραγματοποιήθηκε στην Αθήνα στις 22 Οκτωβρίου, με τη συμμετοχή στελεχών της Mastercard και των τεσσάρων συστημικών τραπεζών.

Πίσω από τις τεχνολογικές εξελίξεις, το βασικό ζητούμενο είναι πρακτικό: αφορά το πώς θα πληρώνουμε πιο εύκολα, πώς θα εξυπηρετούμαστε ταχύτερα και ποιες νέες επιλογές θα έχουμε στη διάθεσή μας.

Επιβράβευση για τις αγορές και τα καύσιμα

Μία από τις αλλαγές που αφορούν άμεσα τον οικογενειακό προϋπολογισμό είναι η επέκταση του προγράμματος επιβράβευσης «Mastercard Day» στα πρατήρια καυσίμων από τον Νοέμβριο του 2026.

Μετά την εφαρμογή του στα σούπερ μάρκετ, το πρόγραμμα επεκτείνεται σε μια ακόμη κατηγορία δαπανών που επιβαρύνει σημαντικά τα μηνιαία έξοδα των νοικοκυριών.

Όπως ανακοίνωσε ο Παναγιώτης Πολύδωρος, Country Manager της Mastercard για Ελλάδα, Κύπρο και Μάλτα, η επέκταση εντάσσεται στις πρωτοβουλίες της εταιρείας για τη στήριξη των καταναλωτών απέναντι στο αυξημένο κόστος ζωής.

Για τους καταναλωτές, το ενδιαφέρον θα βρίσκεται στους όρους συμμετοχής και στο πραγματικό όφελος που μπορούν να αποκομίσουν από τις καθημερινές συναλλαγές τους.

Οι επιμέρους όροι του προγράμματος θα καθορίσουν τελικά πόσο αισθητή μπορεί να γίνει η εξοικονόμηση.

Μετρητά στο ταμείο, χωρίς αναζήτηση ΑΤΜ

Μια ακόμη αλλαγή που μπορεί να κάνει πιο εύκολες τις καθημερινές συναλλαγές είναι η υπηρεσία cashback at point of sale.

Μέσω αυτής, ο καταναλωτής θα μπορεί να λαμβάνει μετρητά στο σημείο πληρωμής, μέσω POS, αντί να χρειάζεται να αναζητήσει ένα ATM για να κάνει ανάληψη.

Η υπηρεσία μπορεί να αποδειχθεί χρήσιμη σε περιοχές όπου η πρόσβαση σε ΑΤΜ είναι περιορισμένη, αλλά και για όσους θέλουν να συνδυάζουν τις αγορές τους με την ανάληψη ενός μικρού ποσού σε μετρητά.

Για τις επιχειρήσεις, παράλληλα, δημιουργείται η δυνατότητα να προσφέρουν μια πρόσθετη υπηρεσία στους πελάτες τους.

Το πότε και με ποιους όρους θα είναι διαθέσιμη η συγκεκριμένη δυνατότητα στην ελληνική αγορά θα καθορίσει και το εύρος της πρακτικής εφαρμογής της.

Ηλεκτρονικές αγορές με λιγότερα βήματα

Στο ηλεκτρονικό εμπόριο, η κατεύθυνση είναι σαφής: λιγότερες ενέργειες μέχρι την ολοκλήρωση μιας αγοράς και μεγαλύτερη ασφάλεια στις πληρωμές.

Σε αυτή την κατεύθυνση κινείται η υπηρεσία Click to Pay, την οποία η Mastercard επιδιώκει να επεκτείνει περαιτέρω.

Στόχος είναι να περιοριστούν τα βήματα που απαιτούνται για την ολοκλήρωση μιας ηλεκτρονικής συναλλαγής, κάνοντας τη διαδικασία πιο απλή για τον καταναλωτή, χωρίς να παραμερίζεται η προστασία των στοιχείων πληρωμής.

Η εξέλιξη αποκτά ιδιαίτερη σημασία σε μια περίοδο κατά την οποία η τεχνητή νοημοσύνη αλλάζει τον τρόπο με τον οποίο οι καταναλωτές αναζητούν προϊόντα, συγκρίνουν τιμές και πραγματοποιούν αγορές.

Η πρόκληση για τις εταιρείες πληρωμών είναι να διασφαλίσουν ότι η ευκολία συμβαδίζει με την αποτελεσματική αντιμετώπιση της απάτης.

Οι τράπεζες περνούν από την ψηφιακή εξυπηρέτηση στην εκτέλεση συναλλαγών μέσω AI

Η τεχνητή νοημοσύνη αναμένεται να επηρεάσει ακόμη περισσότερο την επαφή των πολιτών με τις τράπεζες.

Η αλλαγή δεν περιορίζεται στην αυτοματοποιημένη απάντηση σε ερωτήσεις ή στην καθοδήγηση μέσα από μια εφαρμογή. Το επόμενο βήμα είναι οι ψηφιακοί βοηθοί να μπορούν να αναλαμβάνουν συγκεκριμένες εργασίες για λογαριασμό του πελάτη.

Χαρακτηριστικό παράδειγμα αποτελεί η ψηφιακή βοηθός «Σοφία» της Εθνικής Τράπεζας.

Σύμφωνα με τη Χριστίνα Θεοφιλίδη, General Manager of Retail Banking της τράπεζας, η «Σοφία» εξυπηρετεί ήδη πλήρως ένα στα τρία αιτήματα πελατών, ενώ τα συστήματα τεχνητής νοημοσύνης εντοπίζουν οκτώ στις δέκα απόπειρες απάτης.

Το επόμενο βήμα που παρουσιάστηκε αφορά τη δυνατότητα της «Σοφίας» να πραγματοποιεί πληρωμές λογαριασμών για λογαριασμό των πελατών.

Εφόσον η λειτουργία διατεθεί στους χρήστες, θα μπορούσε να περιορίσει τον χρόνο που απαιτείται για επαναλαμβανόμενες εργασίες, όπως η εξόφληση λογαριασμών.

Η εξέλιξη αυτή αναδεικνύει και μια νέα παράμετρο: όσο περισσότερες ενέργειες αναλαμβάνει η τεχνητή νοημοσύνη, τόσο μεγαλύτερη σημασία αποκτούν οι δικλίδες ασφαλείας, η επιβεβαίωση των συναλλαγών και ο έλεγχος που διατηρεί ο ίδιος ο πελάτης.

Πιο εύχρηστες εφαρμογές και υπηρεσίες στα μέτρα του πελάτη

Οι ψηφιακές υπηρεσίες των τραπεζών δεν ανταγωνίζονται πλέον μόνο μεταξύ τους.

Οι neobanks, με τις απλές διαδικασίες και την έμφαση στην ταχύτητα, έχουν δημιουργήσει νέες προσδοκίες για τον τρόπο με τον οποίο πρέπει να λειτουργεί μια τραπεζική εφαρμογή.

Όπως επισήμανε ο Ιάκωβος Γιαννακλής, Deputy CEO και Head of Retail & Digital Banking της Eurobank, η παρουσία των neobanks έχει ανεβάσει τον πήχη για ολόκληρο τον κλάδο.

Η τεχνητή νοημοσύνη αναμένεται να ενισχύσει αυτή τη μετάβαση, περιορίζοντας τη γραφειοκρατία και βελτιώνοντας την παραγωγικότητα.

Από την πλευρά του, ο Παναγιώτης Γεωργιόπουλος, Chief Retail Client Strategies Officer της Alpha Bank, υπογράμμισε ότι η τεχνολογία πρέπει να συνοδεύεται από ουσιαστική κατανόηση των αναγκών των πελατών.

Για τον χρήστη, αυτό μεταφράζεται σε πιο απλές διαδικασίες, υπηρεσίες που ανταποκρίνονται καλύτερα στις ανάγκες του και λιγότερη ταλαιπωρία για καθημερινές τραπεζικές εργασίες.

Η ευκολία, ωστόσο, δεν αρκεί από μόνη της. Η εμπιστοσύνη, η προστασία των προσωπικών δεδομένων και η δυνατότητα επικοινωνίας με άνθρωπο όταν προκύπτει ένα σύνθετο ζήτημα παραμένουν κρίσιμες παράμετροι της τραπεζικής εμπειρίας.

Τι αλλάζει στις πληρωμές του μέλλοντος;

Σημαντικές εξελίξεις καταγράφονται και στις υποδομές που υποστηρίζουν τις πληρωμές.

Ο Βασίλης Κουτεντάκης, Executive General Manager και Head of Retail Banking & Distribution Networks της Τράπεζας Πειραιώς, αναφέρθηκε στη συμμετοχή της τράπεζας σε πιλοτικές ευρωπαϊκές πρωτοβουλίες για το ψηφιακό ευρώ, καθώς και στην προοπτική συνύπαρξης διαφορετικών δικτύων και μέσων πληρωμής, ένα μοντέλο που περιγράφεται ως multirail payments.

Το ψηφιακό ευρώ αποτελεί ευρωπαϊκή πρωτοβουλία που βρίσκεται σε εξέλιξη και δεν θα πρέπει να συγχέεται με μια υπηρεσία που είναι ήδη διαθέσιμη για καθημερινές συναλλαγές.

Η μελλοντική του εφαρμογή θα εξαρτηθεί από τις αποφάσεις σε ευρωπαϊκό επίπεδο και από τον σχεδιασμό του συστήματος.

Παράλληλα, ο κ. Κουτεντάκης χαρακτήρισε στρατηγική κίνηση για την ενίσχυση των δραστηριοτήτων bancassurance την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής από την Τράπεζα Πειραιώς, διευκρινίζοντας ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα διατηρήσει την επωνυμία και το λογότυπό της.

Ποιες αλλαγές θα δούμε τελικά στην καθημερινότητά μας;

Οι εξελίξεις που παρουσιάστηκαν στο Mastercard Innovation Forum δείχνουν ότι οι πληρωμές και οι τραπεζικές υπηρεσίες κινούνται προς ένα μοντέλο με λιγότερα βήματα, περισσότερες ψηφιακές επιλογές και μεγαλύτερη αξιοποίηση της τεχνητής νοημοσύνης.

Για τον καταναλωτή, οι πιο άμεσες προοπτικές αφορούν την επιβράβευση καθημερινών αγορών, τη δυνατότητα ανάληψης μετρητών μέσω POS και την απλούστευση των ηλεκτρονικών πληρωμών.

Σε επόμενο στάδιο, οι ψηφιακοί βοηθοί θα μπορούσαν να αναλάβουν περισσότερες τραπεζικές εργασίες, από την εξυπηρέτηση αιτημάτων μέχρι την εκτέλεση πληρωμών.