Τράπεζες: Ο στόχος για την πιστωτική επέκταση του 2026 επετεύχθη

Τα τελευταία στοιχεία από τις διευθύνσεις χορηγήσεων περιμένουν στα τραπεζικά επιτελεία προκειμένου να επιβεβαιωθεί και επίσημα ότι ο στόχος των 13 δις ευρώ νέων εκταμιεύσεων για το 2025, επετεύχθη με απόλυτη επιτυχία.

Υψηλόβαθμες τραπεζικές πηγές επιβεβαιώνουν την επίτευξη του στόχου των 13 δις. ευρώ νέων εκταμιεύσεων και χαρακτηρίζουν το 2025 ως μια από τις πιο δυναμικές χρονιές για τον τραπεζικό κλάδο της χώρας στον τομέα των χορηγήσεων και μάλιστα μετά από πολλά χρόνια.

Παράλληλα τονίζουν ότι η επίτευξη του παραπάνω στόχου εκταμιεύσεων αντικατοπτρίζει πρώτον την αυξημένη εμπιστοσύνη που περιβάλλουν πλέον οι τράπεζες την ελληνική οικονομία, δεύτερον την επαναφορά της ζήτησης για νέες χρηματοδοτήσεις και τρίτον τη σταδιακή βελτίωση της ποιότητας του τραπεζικού χαρτοφυλακίου.

Την ίδια στιγμή η επίδοση των τραπεζών σε ότι αφορά στις νέες χορηγήσεις για το 2025 αποτελεί και το εφαλτήριο για την επίτευξη των βασικών οικονομικών στόχων που έχουν τεθεί για την τρέχουσα χρονιά.

Μόνο για το Νοέμβριο του 2025, τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος έδειξαν ότι η μηνιαία καθαρή ροή της συνολικής χρηματοδότησης ήταν θετική κατά 1.827 εκατ. ευρώ, έναντι αρνητικής καθαρής ροής 1.701 εκατ. ευρώ τον προηγούμενο μήνα.

Πού πάνε τα νέα δάνεια

Το μεγαλύτερο κομμάτι των νέων δανείων κατευθύνεται στις επιχειρήσεις -και κυρίως στις μικρομεσαίες- που αποτελούν τη ραχοκοκαλιά της ελληνικής οικονομίας. Οι τράπεζες δίνουν προτεραιότητα σε επιχειρήσεις που υλοποιούν επενδύσεις με ευρωπαϊκή στήριξη, είτε μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης είτε μέσω ειδικών χρηματοδοτικών εργαλείων της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Επενδύσεων.

Το αποτέλεσμα είναι εντυπωσιακό: στο δεκάμηνο του 2025 η πιστωτική επέκταση προς τις επιχειρήσεις αυξήθηκε κατά περίπου 16%, ποσοστό από τα υψηλότερα σε ολόκληρη την Ευρωζώνη. Με απλά λόγια, περισσότερες επιχειρήσεις βρίσκουν χρηματοδότηση για να επενδύσουν, να αναπτυχθούν και να δημιουργήσουν νέες θέσεις εργασίας.

Την ίδια στιγμή, θετικά νέα υπάρχουν και για τα νοικοκυριά. Για πρώτη φορά μετά από πολλά χρόνια, η χρηματοδότηση των πολιτών περνά ξανά σε θετικό έδαφος. Η αύξηση αφορά κυρίως τα καταναλωτικά δάνεια, ενώ τα στεγαστικά κινούνται πιο συγκρατημένα, αλλά σταθερά ανοδικά.

Σύμφωνα με τραπεζικά στοιχεία, από τον Ιανουάριο έως τον Οκτώβριο του 2025 οι εκταμιεύσεις καταναλωτικών δανείων έφτασαν τα 1,45 δισ. ευρώ. Με τους σημερινούς ρυθμούς, οι τράπεζες εκτιμούν ότι μέχρι το τέλος του έτους το ποσό θα αγγίξει τα 1,9 δισ. ευρώ, αυξημένο σημαντικά σε σχέση με το 2024, όταν είχε διαμορφωθεί στα 1,4 δισ. ευρώ.

Πρόκειται για δάνεια που κατευθύνονται κυρίως σε καθημερινές ανάγκες, αγορές αγαθών και μικρές προσωπικές δαπάνες, δείχνοντας ότι σταδιακά επιστρέφει η εμπιστοσύνη των πολιτών.

Στεγαστικά: αύξηση μετ’ εμποδίων

Η στεγαστική πίστη αναμένεται να περάσει σε καθαρά θετικό έδαφος το 2026. Για το 2025 οι τράπεζες εκτιμούν ότι οι νέες χορηγήσεις στεγαστικών δανείων θα κινηθούν στα 2,5 – 2,6 δισ. ευρώ, με καλύτερες προοπτικές την φετινή χρονιά.

Ωστόσο, τα κρατικά προγράμματα στήριξης της κατοικίας δεν αποδίδουν όσο είχε αρχικά σχεδιαστεί. Χαρακτηριστικό παράδειγμα το πρόγραμμα «Αναβαθμίζω», προϋπολογισμού 400 εκατ. ευρώ. Μέχρι σήμερα έχουν δεσμευτεί μόλις 69 εκατ. ευρώ, ενώ οι πραγματικές εκταμιεύσεις δεν ξεπερνούν τα 47 εκατ. ευρώ. Όπως εκτιμάται, στο τέλος του προγράμματος ενδέχεται να μείνουν αδιάθετα 250 – 300 εκατ. ευρώ.

Ανάλογη εικόνα εμφανίζει και το πρόγραμμα «Σπίτι μου 2». Οι τράπεζες έχουν εγκρίνει δάνεια ύψους 4 δισ. ευρώ για περίπου 33.000 αιτήσεις. Ωστόσο, μέχρι το τελικό στάδιο, δηλαδή στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα, με εξασφαλισμένο ακίνητο έχουν φτάσει δάνεια ύψους 1,3 δισ. ευρώ.

Μέχρι στιγμής έχουν εκταμιευτεί 752 εκατ. ευρώ για περίπου 7.000 δανειολήπτες, με μέσο ύψος δανείου γύρω στις 107.000 ευρώ. Τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι οι συνολικές εκταμιεύσεις δύσκολα θα ξεπεράσουν τα 1,35 δισ. ευρώ, παρότι ο προϋπολογισμός του προγράμματος είναι 2 δισ. ευρώ. Παρόλα αυτά, σημειώνεται ότι ήδη περίπου 11.000 άνθρωποι έχουν αποκτήσει κατοικία μέσω του προγράμματος, ενώ ο αριθμός μπορεί να φτάσει τις 15.000 εφόσον ολοκληρωθούν όλες οι διαδικασίες.

Λιγότερα κόκκινα δάνεια

Σημαντικό ρόλο στην αύξηση των δανείων παίζει και η βελτίωση της ποιότητάς τους. Τα «κόκκινα» δάνεια έχουν μειωθεί αισθητά και ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων δανείων εκτιμάται ότι θα κλείσει κοντά στο 3% το 2025. Αυτό σημαίνει ότι οι τράπεζες μπορούν να δανείζουν περισσότερο χωρίς να αυξάνεται ο κίνδυνος νέων προβλημάτων.

Όπως επισημαίνουν υψηλόβαθμα τραπεζικά στελέχη η αυξημένη δανειοδότηση που επιτυγχάνεται ενισχύει αναπόφευκτά και τα οικονομικά αποτελέσματα των τραπεζών.

Οι συστημικές τράπεζες αναμένουν για το 2025 συνολικά κέρδη περίπου 4,7 δισ. ευρώ για το 2025, κυρίως λόγω της αυξημένης χορηγητικής δραστηριότητας και της καλύτερης ποιότητας των δανείων.

Αρωγός της προσπάθειας των τραπεζών είναι η συνολική εικόνα της ελληνικής οικονομίας με τις επίσημες εκτιμήσεις για το 2026, να αναφέρουν ότι η ελληνική οικονομία αναμένεται να αναπτυχθεί με ρυθμό περίπου 2,4%, υψηλότερο από τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, γεγονός που ενισχύει την εμπιστοσύνη και δημιουργεί προϋποθέσεις για περισσότερα δάνεια σε επιχειρήσεις και νοικοκυριά.