Τράπεζα Πειραιώς: Αύξηση 9% στα καθαρά κέρδη εννεαμήνου στα 893 εκατ. ευρώ

Αύξηση 9% στα καθαρά κέρδη, τα οποία διαμορφώθηκαν στα 893 εκατ. ευρώ, κατέγραψε η Τράπεζα Πειραιώς στο εννεάμηνο του 2026, με τα κέρδη ανά μετοχή να ενισχύονται κατά 10%, στα 0,68 ευρώ. Η τράπεζα παραμένει σε τροχιά επίτευξης των ετήσιων στόχων της, με καθαρή πιστωτική επέκταση 2,2 δισ. ευρώ, ισχυρή αύξηση των εσόδων από υπηρεσίες και πρόβλεψη για διανομή 650 εκατ. ευρώ στους μετόχους από τα κέρδη του 2026.

Διατηρήσιμη κερδοφορία και αποδόσεις για τους μετόχους

Η βασική λειτουργική κερδοφορία ανήλθε σε επίπεδα ρεκόρ, στα 930 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένη κατά 14% σε ετήσια βάση. Τα βασικά κέρδη του τρίτου τριμήνου αυξήθηκαν κατά 10% σε ετήσια βάση, στα 301 εκατ. ευρώ.

Τα καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν στα 893 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 9% σε ετήσια βάση. Η ισχυρή βασική λειτουργική επίδοση αντισταθμίστηκε εν μέρει από την επίπτωση της μεταβλητότητας των αγορών στα μη βασικά έσοδα.

Τα κέρδη ανά μετοχή ανήλθαν σε 0,68 ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 10% σε ετήσια βάση, με την τράπεζα να βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου για κέρδη ανά μετοχή περίπου 0,9 ευρώ.

Η εξομαλυμένη απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%, σε ευθυγράμμιση με τον στόχο για περίπου 15% το 2026.

Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν στα 542 εκατ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο, καταγράφοντας άνοδο 7% σε τριμηνιαία βάση, κυρίως λόγω των επιτοκίων και της πειθαρχίας στα περιθώρια. Το καθαρό επιτοκιακό περιθώριο του εννεαμήνου διαμορφώθηκε στο 2,2%, σε ευθυγράμμιση με τον στόχο του 2026.

Τα καθαρά έσοδα από υπηρεσίες ανήλθαν στα 679 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, αυξημένα κατά 39% σε ετήσια βάση, με την Εθνική Ασφαλιστική να συμβάλλει κυρίως στην αύξηση.

Η λειτουργική αποτελεσματικότητα διατηρήθηκε σε κορυφαίο επίπεδο στην αγορά, με τον δείκτη κόστους προς έσοδα να διαμορφώνεται στο 33% στο εννεάμηνο και στο 32% το τρίτο τρίμηνο.

Η Πειραιώς προβλέπει την καταβολή προμερίσματος περίπου 124 εκατ. ευρώ από τα καθαρά κέρδη του 2026, το οποίο θα καταβληθεί στους μετόχους τον Δεκέμβριο του 2026, υπό την αίρεση των εποπτικών εγκρίσεων. Παράλληλα, προβλέπεται διανομή σε μετρητά ύψους 650 εκατ. ευρώ από τα κέρδη του 2026.

Ευρεία επέκταση δανείων και κεφαλαίων πελατών

Τα δάνεια διαμορφώθηκαν στα 39,6 δισ. ευρώ, με την καθαρή πιστωτική επέκταση να ανέρχεται σε 2,2 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, σε τροχιά επίτευξης του στόχου για πάνω από 3 δισ. ευρώ το 2026.

Η ανάκαμψη των στεγαστικών δανείων συνεχίζεται, με καθαρή αύξηση ύψους 135 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο και εκταμιεύσεις 0,6 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 37% σε ετήσια βάση.

Οι καταθέσεις πελατών κατέγραψαν ισχυρή άνοδο 9% σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν στα 69,2 δισ. ευρώ, με το συνολικό κόστος να ανέρχεται σε 0,39%.

Τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών αυξήθηκαν κατά 19% σε ετήσια βάση, στα 16,9 δισ. ευρώ, με καθαρές εισροές 1,3 δισ. ευρώ στο εννεάμηνο, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο.

Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων από την Εθνική Ασφαλιστική διαμορφώθηκε στα 666 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, καταγράφοντας αύξηση 4% σε ετήσια βάση.

Ισχυρός ισολογισμός με χαμηλό προφίλ κινδύνου

Ο δείκτης μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPE) υποχώρησε στο 2,0%, από 2,2% το προηγούμενο τρίμηνο, ως αποτέλεσμα πωλήσεων χαρτοφυλακίων δανείων.

Το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης, σε ευθυγράμμιση με τον αναθεωρημένο στόχο των 60 μονάδων βάσης για το 2026.

Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε στο 65%, υποστηρίζοντας τους στόχους ανάπτυξης της τράπεζας.

Ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας διαμορφώθηκε στο 212%, διατηρώντας επαρκές περιθώριο ρευστότητας.

Κεφαλαιακοί δείκτες με σημαντικά αποθέματα

Ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 διαμορφώθηκε στο 12,9%, με την τράπεζα να βρίσκεται σε τροχιά επίτευξης του ετήσιου στόχου για επίπεδα άνω του 13%.

Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,6%, με απόθεμα περίπου 260 μονάδων βάσης πάνω από τη συνολική εποπτική απαίτηση για το 2026, συμπεριλαμβανομένου του P2G.

Σχολιάζοντας τα αποτελέσματα, ο διευθύνων σύμβουλος Χρήστος Μεγάλου ανέφερε: «Τα αποτελέσματα εννεάμηνου 2026 επιβεβαιώνουν τη στρατηγική κατεύθυνση της Πειραιώς. Oικοδομούμε έναν Όμιλο διαφοροποιημένων υψηλών αποδόσεων, που συνδυάζει ανάπτυξη κορυφαίου επιπέδου με υψηλή λειτουργική αποτελεσματικότητα και ισολογισμό χαμηλού ρίσκου. Τα κέρδη ανά μετοχή αυξήθηκαν κατά 10% στα €0,68, και βρίσκονται σε πλήρη τροχιά επίτευξης του στόχου μας για κέρδη ανά μετοχή περίπου €0,90 το 2026, ενώ η απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 15,4%.

Η ανάπτυξη του Ομίλου έχει εύρος και βάθος, και στηρίζεται στη συνεχιζόμενη πιστωτική επέκταση και αυξανόμενη συνεισφορά από τον τομέα υπηρεσιών, την ασφάλιση και τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών. Το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 8% σε ετήσια βάση στα €40 δισ., με έναν από τους ταχύτερους ρυθμούς ανάπτυξης στην Ευρώπη, καταγράφοντας καθαρή πιστωτική επέκταση €2,2 δισ. στο εννεάμηνο. Παράλληλα, ενισχύουμε περαιτέρω τη διαφοροποίηση των εσόδων μας: τα έσοδα από υπηρεσίες αυξήθηκαν κατά 39% ετησίως στο εννεάμηνο και αντιπροσωπεύουν πλέον το 31% των συνολικών εσόδων, με σημαντική συμβολή από την Εθνική Ασφαλιστική, η οποία είχε παραγωγή ασφαλίστρων €666 εκατ. στο εννεάμηνο, και από τη διαχείριση κεφαλαίων πελατών, όπου υπήρξαν καθαρές εισροές €1,3 δισ. κατά την ίδια περίοδο.

Η καινοτομία αποτελεί κεντρικό πυλώνα της στρατηγικής μας. Η Snappi, η ψηφιακή μας τράπεζα, έφθασε τους 260 χιλ. χρήστες και €130 εκατ. καταθέσεις στον πρώτο χρόνο λειτουργίας της, προσελκύοντας περίπου €1 εκατ. καταθέσεις την ημέρα, με την κυκλοφορία επτά νέων προϊόντων από τον Ιούλιο. Η δυναμική αυτή μας επιτρέπει να αναβαθμίσουμε τις μεσοπρόθεσμες φιλοδοξίες μας για τη Snappi.

Η πειθαρχία παραμένει στον πυρήνα του μοντέλου λειτουργίας μας. Ο δείκτης κόστους προς έσοδα διαμορφώθηκε στο 33%, ανάμεσα στους καλύτερους στην Ευρώπη, το οργανικό κόστος κινδύνου διαμορφώθηκε στις 57 μονάδες βάσης και ο δείκτης NPE μειώθηκε στο 2,0%. Η οργανική παραγωγή κεφαλαίου συνεχίζει να υποστηρίζει τόσο την ανάπτυξη όσο και τις διανομές προς τους μετόχους: ο δείκτης CET1 διαμορφώνεται στο 12,9%, ενσωματώνοντας πρόβλεψη για διανομή σε μετρητά ύψους €650 εκατ. από τα κέρδη του 2026, ενώ θα καταβληθεί προμέρισμα €10 σεντς ανά μετοχή το 4ο τρίμηνο υπό την αίρεση των εποπτ κών εγκρίσεων. Η αξιολόγηση σε επενδυτική βαθμίδα από όλους τους μεγάλους οίκους πιστοληπτικής αξιολόγησης επικυρώνει αυτή την πρόοδο.

Η συνεχιζόμενη διαμάχη στη Μέση Ανατολή και η άνοδος των αποδόσεων των ομολόγων στην Ευρώπη εντείνουν την αβεβαιότητα για τις οικονομικές προοπτικές σε παγκόσμιο και ευρωπαϊκό επίπεδο. Παρόλα αυτά, το μακροοικονομικό περιβάλλον στην Ελλάδα παραμένει ανθεκτικό, με δημοσιονομική σταθερότητα, συνεχιζόμενη αποκλιμάκωση του δημόσιου χρέους και υψηλό πρωτογενές πλεόνασμα. Η ελληνική οικονομία αναμένεται να διατηρηθεί σε θετική τροχιά, υποστηριζόμενη από ένα αξιόπιστο δημοσιονομικό πλαίσιο, τις συνεχιζόμενες μεταρρυθμίσεις και τις διαρκείς επενδύσεις.

Η ισχυρή μας επίδοση ενισχύει την εμπιστοσύνη μας στην επίτευξη των στόχων του 2026, με περιθώριο υπέρβασης στα καθαρά έσοδα από τόκους και στα έσοδα από υπηρεσίες. Παράλληλα, θέτει τα θεμέλια για την αναβάθμιση των στόχων μας για το 2027.

Στοχεύουμε πλέον σε καθαρό επιτοκιακό περιθώριο >2,4%, έσοδα από υπηρεσίες ως ποσοστό του ενεργητικού περίπου 0,9%, απόδοση ενσώματων ιδίων κεφαλαίων άνω του 15%, αύξηση των κερδών ανά μετοχή κατά περίπου 10% ετησίως και δείκτη CET1 άνω του 13,5%.

Τέλος, είμαστε περήφανοι για την πιστοποίησή μας ως Top Employer Greece για το 2026 από το Top Employers Institute, η μόνη ελληνική τράπεζα που λαμβάνει την συγκεκριμένη αναγνώριση. Θα συνεχίσουμε να στηρίζουμε τους πελάτες μας και την ελληνική οικονομία, να επενδύουμε στο ανθρώπινο δυναμικό και την τεχνολογία μας και να δημιου ργούμε βιώσιμη αξία για όλα τα ενδιαφερόμενα μέρη μας.»